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过去还有人说国内房贷利率太高了,国外都是1%-2%,现在这些不吱声了。 因为国外利率现在基本都涨到了5-6%了,美国上周房贷利率已经达到了7%。 无论是横向对比还是纵向对比,国内房贷利率现在已经触底历史大底。 而且最重要的是,美国加息至少还有2轮,国内利率环境压力持续,同时国外通胀还在继续冲击国内市场。


2022年9月29日,这天的楼市非常热闹。

人民银行和银保监会联合发文,声称将阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。

符合条件的城市,可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限,维持到年底。

一夜之间全网沸腾。

要知道,在LPR利率基础上-20BP,意味着全国首套房贷利率进入“历史性低点”。

中介转发利好奔走相告,地方也在马不停蹄响应政策下调房贷利率,以劝购房者入市,拉动行情。

有超过10个城市将首套房贷利率下调至4以下,大部分在3.8%-3.95%之间,参与这场降息盛宴的有武汉、天津、石家庄、昆明、秦皇岛、宜昌等十个城市。

全国最低房贷利率是广东清远,破天荒的3.7%。

为了让政策效应最大化,10月1日,公积金利率也出现历史性下调,下坠至3.1%。

救市信号非常明显,央行号召所有部门尽可能让利,刺激刚需上车。

然而让人惊奇的是,一夜之间,刚需们好像彻底消失了。

10月信贷数据出台,大家吓了一跳,因为居民中长期新增贷款是332亿,对比去年同期,这个数值是4221亿元。

这个中长期贷款,主要是房贷,4221亿到332亿,已经不能用腰斩来形容了。

与之对应的是,存款猛增。

10月居民存款同比多增6997亿元,已经连续第8个月同比多增,今年以来,居民存款累计同比多增5.4万亿,而且绝大部分是定期存款的增加。

贷款与存款,正在加速背离。

有人说是因为疫情导致收入预期不稳定,不敢买房了,其实没说到点子上,因为这个世界上根本没有“刚需”。

每一轮房地产周期,只要行情冷淡,没有人说自己是刚需,但只要房价上涨,遍地都是刚需。

刚不刚需,不取决于有没有房子,而是取决于房价涨不涨,这就是典型的“买涨不买跌”思维。

9月针对首套房贷房贷利率,一路下调至历史新低,但刚需们并没有体感,而是在考虑是否会买亏。

 

买了房,如果利率继续下调怎么办? 要么再等等,行情这么差,肯定还有下调的空间! 行情不好,年底肯定不会收回政策,还可能更低!

 

这是我最近在粉丝留言板里得到最多的声音。

然而前两天,人民银行发文,彻底断了刚需们的念想。

在11月17日人民银行官号发表的《》中,再次强调:

针对首套住房商业性个人住房贷款,是阶段性的,2022年底到期后原有政策将自动恢复。

在这个节骨眼上再提“自动恢复”,意味着针对房地产的特殊照顾(定向降息),也将彻底结束了。

接下来就看LPR利率走势怎样,按目前情况,预测年内还有10-15个BP的空间。

但即使这样也比不上20BP的定向降息。

过去还有人说国内房贷利率太高了,国外都是1%-2%,现在这些不吱声了。

因为国外利率现在基本都涨到了5-6%了,美国上周房贷利率已经达到了7%。

无论是横向对比还是纵向对比,国内房贷利率现在已经触底历史大底。

而且最重要的是,美国加息至少还有2轮,国内利率环境压力持续,同时国外通胀还在继续冲击国内市场。

在Q3报告中,央行首次提出“高度重视未来通胀升温的潜在可能性,特别是需求侧的变化”,特别提到精准防控下消费动能存在快速释放的可能。

这意味着,在输入性通胀和加息的压力下,国内房贷利率已经跌无可跌,甚至会反弹上涨。

同时连带购房成本上行,对刚需的大利好曲线已经开始转向。

说实话,如果站在周期角度讲,这两年的调控政策挺良心的,没有多少套路,都是在实实在在让利,帮助老百姓买到更好的房子。

而在数据层面,该涨涨该跌跌,水分很少,起码真实了许多。

第一次房改到现在,几十年间,有形之手太多、太乱地折腾,房地产行业的高度不自律,以及中国人对房的热衷情结,共同造就了一个不是暴涨就是暴跌的钟摆式市场。

从2015年到现在,你会发现,政策越让买,人们越不买,政策越不让买,人们偏要买,我至今还记得曾经全国大限购政策刚出来时,一群人哭爹喊娘连夜都要挤破头上车的样子。

这不是对政策的逆反心理,而是整个市场都在盯着房价的金融属性,在这场由盛而衰的大剧之中,任何角色能无法逃脱责任,把谁挑出来都不客观。

朋友说,现在救市最好的方法就是“涨价”。

甭看现在楼市行情这么差劲,只要一涨价,李逵李鬼都跑出来买房了,因为比套牢更痛苦的是踏空。

方法也很简单,控制舆论,制造抢房的新闻假象,数据统计全部调涨,开发商降价改涨价,这种事情又不是没见过……

这次房价周期下行,遭遇了疫情+地缘政治,才出现了除颤器都救不动的样子。

但我认为这其实一种冥冥之中的价值回归,告诉大家这个市场不再陡峭,而是变成了一种缓和。

就像情侣之间,真正的感情不是跌宕起伏过山车式的轰轰烈烈,而是平淡日子里的相濡以沫。

市场已经给出了态度,就看买房人怎么想了。


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