• 伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火?伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火?
  • 随着美联储进入议息会议前的缄默期,经济数据再次成为了扰动市场情绪的导火索。  最新公布的美国服务业指标扩张意外加速,显示经济动能并未受到严重冲击。投资者担心,美联储加息预期重新升温或进一步加剧经济风险。作为重要衰退前瞻指标,2/10年期美债收益率倒挂程度进一步扩大。随着美联储进入议息会议前的缄默期,经济数据再次成为了扰动市场情绪的导火索。 最新公布的美国服务业指标扩张意外加速,显示经济动能并未受到严重冲击。投资者担心,美联储加息预期重新升温或进一步加剧经济风险。作为重要衰退前瞻指标,2/10年期美债收益率倒挂程度进一步扩大。
  • 很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点
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  • 保险产品设计出来时,会按照当下央行的存款利率去固定,一般来说保险为中长期投资,从长远收益角度来看,它会比银行存款和理财的收益高一些,一旦央行存款利率下降了,保险设计出来的利率也会下降。

    个人养老金制度启动实施后,个人养老金、养老储蓄、养老保险……金融机构们都在纷纷加快推出产品。   12月5日下午3时许,泰康人寿的业务员秦怡(化名)告诉时代财经,客户可以在个人养老金账户上购买泰康人寿的专属商业养老保险,目前出单的网点有招商银行(36.10 +4.97%,诊股)、光大银行(3.02 +2.37%,诊股)、中国银行(3.15 +1.61%,诊股)和兴业银行(17.91 +2.87%,诊股)。   早在11月23日,中国银行保险信息技术管理有限公司就披露了首批入围个人养老金保险产品名单,包含6家公司的7款产品。这意味着,今后市民可以通过个人养老金账户去购买这7款养老保险产品。   公开资料显示,部分保险公司此前已有业务落地。   据中国人寿(37.10 +5.10%,诊股)官网,截至11月26日17时,中国人寿集团旗下寿险公司已火速实现36家省级分公司个人养老金产品出单,覆盖所有先行地区。   而泰康保险集团官方微信公众号显示,11月25日,其首笔个人养老金业务落地。   不过,对于未在个人养老金账户系统上线的保险产品,相关险企业务员表示,若能够通过个人养老金账户购买保险将第一时间通知客户。   这些个人养老保险产品有何特点?养老规划的产品选择上需要注意什么?   跑赢上证指数的产品上线个养账户   11月25日,人社部、财政部、国家税务局总局三部门发布通知,明确个人养老金制度在36个先行城市(地区)启动实施,包括北京、上海、广州、西安、成都等。   在此之前,11月23日,中国银行保险信息技术管理有限公司披露首批入围个人养老金保险产品名单,包含6家公司的7款产品,均为专属商业养老保险。   据时代财经了解,中国人寿旗下国寿鑫享宝专属商业养老保险、中国人保(5.62 +6.04%,诊股)旗下人保寿险福寿年年专属商业养老保险、太平人寿旗下太平岁岁金生专属商业养老保险、泰康人寿旗下泰康臻享百岁专属商业养老保险均在去年下半年上线;而国民养老保险旗下国民养老共同富裕是在今年6月上线,市民能通过自有资金进行购买,若想要通过个人养老金账户进行购买,部分地区还需要等待。   12月5日下午,泰康人寿业务员秦怡对时代财经表示,可以在招商银行、光大银行、中国银行和兴业银行的个人养老金账户上购买泰康人寿的专属商业养老保险了。   时代财经登录招行个人养老金账户查询,目前上线的养老保险产品有泰康臻享百岁B款专属商业养老保险,以及国民共同富裕专属商业养老保险(北京地区专属)。   随后,时代财经致电多家保险公司客服获悉,目前,太平盛世福享金生专属商业养老保险和中国人寿鑫享宝仍未在银行的个人养老金账户上线;福寿年年专属商业养老保险目前已在兴业银行、工商银行(4.30 +1.42%,诊股)、农业银行(2.89 +1.05%,诊股)、邮政银行上线,后续会增加其他银行。   但时代财经在工行App上的个人养老金专区并未发现养老保险产品。   根据银保监会发布的《专属商业养老保险业务方案》,专属商业养老保险是指以养老保障为目的,领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品;产品设计分为积累期和领取期两个阶段,领取期不得短于10年;产品采取账户式管理,账户价值计算和费用收取公开透明。   既然是为了养老做准备,保底利率和年化结算利率自然是关注点,与账户收益密切相关。   时代财经查阅各家险企官网和致电客服得知,这些产品整体分为稳健型和进取型,也有的险企称其为A账户和B账户。   通过险企的客服了解到的保险产品的保底利率和最近一次公布的年化结算利率数据得出,稳健型账户保底利率远高于进取型账户,但年化结算利率略逊于进取型账户。   针对稳健型和进取型利率不同的情况下,客户应该如何抉择?   人保寿险客服人员告诉时代财经,其公司进取型账户主要投资权益类资产和固定收益类资产,一般是希望客户能够容忍较大的波动和回撤,在有效控制风险的前提下,追求资产的显著增长。“若(客户)不能接受较大波动,建议选择稳健型。”   但对于稳健型的产品,每家险企的产品设计均有不同。如泰康人寿的臻享百岁稳健型产品保底利率比人保寿险的福寿年年低15个基点,臻享百岁稳健型的年结算利率高达6%,比福寿年年高出100个基点,跑赢其他有公布年化利率的专属商业养老保险产品,也跑赢了2021年的上证指数(4.8%)。   保险产品一般有初始费用,该费用主要用于保险公司的运营费用。据时代财经了解,多数专属商业养老保险产品初始费用为0%,但仍有部分产品需要缴纳初始费用。如太平盛世福享金生的初始费用为3%;国寿鑫享宝会在保费里扣0.5%的初始费用。   不过,中国人寿业务经理陈明(化名)向时代财经表示,若持续不退保,之后会将该手续费全额返还到保单上。   要递延纳税还是灵活性?这是个问题   据时代财经了解,部分养老保险产品可以通过自有资金或个人养老金购买。   若通过个人养老金账户购买产品,到退休年龄领取个人养老金账户的钱时,需要缴纳3%的税;若是自有资金购买,按照目前法律法规,该资金定为完税后的钱,购买其他任何商业保险、理财等产品,不用征税。   陈明提醒称:“个人养老金投资保险也有一定风险,(个人养老金)一定要到法定退休年龄(才能领取),中途是不能领取的。”   对于资金流不稳定的群体,陈明建议可以进行趸交(指投保时一次交清全部保险费,适合收入高但不稳定的人群),只要个人养老金账户上面对接的产品还存在,就可以进行购买。但他也提到,保险公司的产品也可能因不符合市场监管,或者(产品设计)利率过高、过低而面临下架风险。   陈明解释,利率的下行或上行会使保险产品有下架的可能性。“因为产品要符合监管规定才能上市去卖,保险产品设计(利率)不能太高,也不能太低,要符合市场。”   陈明还告诉时代财经,保险产品设计出来时,会按照当下央行的存款利率去固定,一般来说保险为中长期投资,从长远收益角度来看,它会比银行存款和理财的收益高一些,一旦央行存款利率下降了,保险设计出来的利率也会下降。   根据上述《专属商业养老保险业务方案》显示,不同投资组合的保证利率可以不同,但不得超过新型人身保险产品法定准备金评估利率上线。   除了上述可通过个人养老金购买保险产品,险企们其实一直都有其他类似的商业养老补充理财产品。   取款方面,其他商业养老保险会相对灵活,并不像上述个人养老金保险产品要求到60周岁或退休年龄才能领取。“万一你真的到40多岁50岁,小孩需要读大学或者留学什么的,差点钱也可以通过这里拿,但是个人养老金的保险产品就拿不出来”,陈明说。   但陈明提到,许多商业养老保险产品是需要长期定额缴费,无个人养老金保险产品的趸交选项,若中途断缴退保,就会有损失。   不过,时代财经联系的多家险企业务经理均建议,从保险和风险管理角度来说,对于预算不足的年轻人,要先保健康后理财。无论养老或子女教育,都属于理财性质,利用零存的本金通过时间再生产收益;而疾病和意外险虽没有理财收益,但可以在生病后保障自己或家人的生活质量,不让一场疾病摧垮了一个家。   保险是养老产品优选项   近日,在外资机构做财富规划的王琳(化名)对时代财经表示,养老规划是刚性需求,必须配无风险产品。“像子女教育、养老等费用,这是未来明确会需要用到,因此我们一般不推荐会有亏损的理财产品和基金。”   王琳解释,保险公司与其他金融机构不同的是,相关法律法规会比较严格,包括能够投资的标的、品类都是严格规定的,这样做的目的是使得整个保险资金的运作上会相对稳健、保守且安全。   “保险的框架最安全,我只会选择保险产品作为养老金去购买。底层配置好了,有其他闲钱再往上做有风险的产品。”王琳表示。   而这也是高净值人群的理念。胡润百富近期推出的《2022中国高净值人群家族传承报告》中,在财富传承方面,除了常规的立遗嘱,有超50%的3000万以上家庭净资产人群已经将保险作为财富传承工具。   王琳提醒道,购买养老保险产品时,需要注意该产品是否安全无风险、稳定增值,以及提供稳定的现金流。...

    2022-12-06 理财收益率 9
  • Shibor利率市场五涨三跌。代表性利率7天Shibor下行0.40基点至1.6890%,较上周同期小幅下跌;隔夜利率下行7.70个基点至1.0800%,较上周同期小幅上涨;14天利率下跌8.10个基点至1.6190%;1个月利率上涨0.60个基点至1.9290%。中长期利率小幅上涨,3个月、6个月、9个月和1年期利率分别报2.2010%、2.3270%、2.3840%、2.4600%。

    12月5日,Shibor利率市场五涨三跌。代表性利率7天Shibor下行0.40基点至1.6890%,较上周同期小幅下跌;隔夜利率下行7.70个基点至1.0800%,较上周同期小幅上涨;14天利率下跌8.10个基点至1.6190%;1个月利率上涨0.60个基点至1.9290%。中长期利率小幅上涨,3个月、6个月、9个月和1年期利率分别报2.2010%、2.3270%、2.3840%、2.4600%。      表为Shibor利率(人民币)报价   最新公布的美国非农数据好于预期,美元指数延续弱势,但美国经济陷入滞胀的局面短期无法改变,紧缩的货币政策基调将延续。国内方面,本年度已接近尾声,多地谋划2023年的经济工作,重大项目仍是重点。疫情防控措施不断优化,市场投资信心得以提振。近期利率市场近跌远涨,市场流动性相对充足。上证综指突破3200点一线,上行动能充足,近期延续强势的可能性较大。从技术角度分析,短期均线位于最上方,中期均线上穿长期均线,价格在所有均线之上运行,表明近期价格走势较强;布林通道开口放大,价格在上轨附近运行,表明价格走势较强。(作者单位:北京泰舜资产管理)...

    2022-12-06 利率资讯 12
  • 杭州银行近期在接受调研时表示,LPR下降,从资产端看,2021年起,公司新投放贷款的定价方式以固定利率贷款为主,今年新发放贷款中固定利率占比在80%以上。同时,公司加强了重定价频率管理,除了按揭贷款重定价频率以按年为主之外,其他贷款的重定价频率基本上以按月、按季为主,这部分贷款在LPR下降的基础上,基本都已完成重定价,因此重定价对明年息差的影响有限。

    杭州银行近期在接受调研时表示,LPR下降,从资产端看,2021年起,公司新投放贷款的定价方式以固定利率贷款为主,今年新发放贷款中固定利率占比在80%以上。同时,公司加强了重定价频率管理,除了按揭贷款重定价频率以按年为主之外,其他贷款的重定价频率基本上以按月、按季为主,这部分贷款在LPR下降的基础上,基本都已完成重定价,因此重定价对明年息差的影响有限。 从负债端看,今年公司两次下调存款挂牌利率,多次下调大额存单和结构性存款发行利率,活期和部分定期存款已陆续完成了重定价,对明年付息率有正向释放作用。...

    2022-12-06 利率资讯 11
  • 伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火?

    最近几个月,伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火? 一、银行大额存单利率下调却依然销售不减? 大额存单向来是商业银行的“揽储利器”,尽管今年以来多家银行不同程度下调了大额存单利率或收紧额度,但是大额存单的销售热度仍旧火热。 近日,融360数字科技研究院发布了《2022年11月银行大额存单报告》,报告显示,11月份大额存单发行数量和部分期限大额存单平均利率均出现下滑。从今年各季度大额存单的发行情况来看,根据人民银行公布的数据显示,今年一季度、二季度、三季度大额存单发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。 对于四季度大额存单发行量,融360数字科技研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示,四季度和三季度相比不会变动太大。元旦、春节前后是银行的揽储高峰期,因此一季度大额存单发行量比较大。四季度部分银行大额存单发行额度吃紧,发行量可能会有所减少,但也有银行年末面临资金压力,揽储力度加大,大额存单发行量或许会增长。 今年以来,由于银行存贷款利率不断下调,银行大额存单利率也持续下调,目前大额存单多数维持在2%至3.5%之间。以三年期大额存单产品为例,目前国有大行大额存单利率一般在3.1%左右;股份制银行大额存单利率略高,多数在3.25%至3.5%之间;城商行、农商行同类产品利率更高,可达到3.5%左右。 二、为啥大额存单这么火? 我们看到各家商业银行的大额存单呈现出利率下调,但是销售热度依然很高的情况,很多人都在问,这到底是怎么回事?我们又该如何分析判断当前大额存单的这种特殊的市场发展趋势呢? 首先,从整个市场发展的角度来看,商业银行的大额存单当前的走红现象并不是短时间的现象,而是整个市场发展到当前这个阶段的必然结果。从整个市场发展的角度来看,当前整个市场都处于相对优质投资标的比较匮乏的情况,在这样的大背景之下,大家纵观整个资本市场,大额存单就成为了最受关注的焦点,毕竟大额存单相对而言更加稳定,收益水平也较为固定,在当前整个债券类基金收益大幅度波动的情况之下,大额存单在整个市场上的竞争力就显得非常明显,这就是当前大额存单走红的关键。 其次,虽然大额存单的利率水平在下滑,但是相比于市场上,其他的投资类产品,其实大家利率都在下滑的过程之中,大额存单的相对优势还是比较明显的,我们可以用一个比较竞争优势的角度来看待大额存单,站在经济学比较竞争优势的理论来看当前的大额存单,就是具有比较竞争优势的产品,整个市场对于这种具有优势产品的态度都是很明确的,而且大额存单又是一个非常稀缺的产品,自然而然就让整个市场都非常认同它的发展。在这样的大背景之下,大额存单的走红实际上是很正常的,也是符合整个市场发展的大势所趋的。 第三,从长期市场发展的角度来看,我们还是非常看好大额存单在整个市场发展的可能性,毕竟对于当前的整个资本市场来说,大额存单这种较为稳定的投资收益产品是非常稀缺的标的,而且在未来的一段时间之内,只要货币宽松的整体经济环境并没有发生质的改变的话,大额存单这类的产品的本身优势将会非常明显,而且各家商业银行当前的状态其实都是不差钱的,自然而然也就不愿意向市场投放那么多的大额存单。大额存单本身的稀缺性还在增加,而且市场的需求却并没有减少,自然而然会推动整个大额存单市场的更加红火,所以从未来的角度来说,一段时间之内,大额存单依然是市场非常欢迎的香饽饽。...

    2022-12-06 银行存款利率 11
  • 随着美联储进入议息会议前的缄默期,经济数据再次成为了扰动市场情绪的导火索。 最新公布的美国服务业指标扩张意外加速,显示经济动能并未受到严重冲击。投资者担心,美联储加息预期重新升温或进一步加剧经济风险。作为重要衰退前瞻指标,2/10年期美债收益率倒挂程度进一步扩大。

    随着美联储进入议息会议前的缄默期,经济数据再次成为了扰动市场情绪的导火索。 最新公布的美国服务业指标扩张意外加速,显示经济动能并未受到严重冲击。投资者担心,美联储加息预期重新升温或进一步加剧经济风险。作为重要衰退前瞻指标,2/10年期美债收益率倒挂程度进一步扩大。 美国商业活力依然强劲 美国供应协会ISM 11月非制造业PMI从近两年低位反弹至56.5,采集自企业的评论基调积极,包括“业务有所扩张”和“对服务的需求正在增加”。与非农数据类似,ISM服务业就业指数从10月的49.1增至51.5,反映了用工需求依然旺盛。 作为衡量银行、餐饮等美国服务业商业状况的晴雨表,这有力表明经济仍在稳步扩张。虽然近期美国制造业持续疲软,但消费者支出保持健康增长和劳动力市场持续紧张成为了经济韧性的最大保障,也加剧了接下来物价回落的不确定性。 美国服务业活动回升,加上上周公布的非农就业报告好于预期,为经济的潜在势头提供了更多证据,投资者担心美联储未来货币政策走向会将经济带向衰退。资产管理机构BK Asset Management宏观策略师施罗斯伯格(Boris Schlossberg)在接受第一财经采访时表示,美联储没有得到更多控制通胀所需的信息,这增加了未来的政策压力。 他告诉记者,对于联邦公开市场委员会(FOMC)而言,需要看到的是劳动力市场更快的降温,然而服务业活动的加速证实了通胀助推剂将进一步转向了这个部门,而这部分价格压力往往需要更长时间才能缓解,因此利率风险将向更高的水平倾斜。他预计,随着货币政策和金融状况持续收紧,明年上半年美国经济面临的考验将进一步加剧。 为了应对物价风险,今年以来美联储已经累计加息375个基点,紧缩力度为上世纪80年代以来最激进的水平。强劲的数据加剧了美联储推高加息周期目标,并将高利率水平保持更长时间的风险。周一中长期美债收益率全线上扬,与利率预期关联密切的2年期美债重回4.40%关口。 “虽然数据对经济增长前景是个好消息,但对于美联储试图抑制需求和缓解通胀来说,这并不太好。”BMO Capital Markets经济学家蒂亚加穆尔蒂(Priscilla Thiagamoorthy)表示。 美联储进退两难 距离美联储今年最后一次议息会议还有不到两周的时间。从此前的官员表态看,从6月开始的激进立场即将结束,12月加息幅度料降至50个基点。不过实现长期通胀的目标并未改变,包括鲍威尔在内的多位委员认为,加息周期的最终利率将略高于9月预测的4.6%水平,并会在限制性区域持续更长时间。 事实上,美联储内部对于政策提前转向普遍持谨慎观点。纽约联储主席威廉姆斯(John Williams)和圣路易斯联储主席布拉德(James Bullard)上周表示,降息或需要等到2024年之后才会出现。鲍威尔也试图避免任何关于降息的讨论,称在恢复价格稳定还有很长的路要走,历史强烈警告不要过早放松政策。 外媒分析报道称,美联储将在本月加息放缓至50个基点的同时,讨论明年的加息计划。工资的快速增长可能导致美联储官员们考虑在2023年将政策利率提高到5%以上。这意味着,由于工资压力上升,美联储可能会把本轮加息的终端利率上调至高于当前市场预期的水平。 受此影响,本周首个交易日美国2/10年期国债收益率曲线倒挂程度创1981年以来最大,达到81.8个基点。这样的担忧不无道理。美国银行日前发布的一份研报显示,历史上美联储从未在应对如此高通胀水平的情况下,成功避免衰退。 施罗斯伯格告诉第一财经,华尔街对于衰退的担忧正在升级,“从美联储褐皮书可以看到, 对前景表示更大的不确定性或更悲观。美联储进退两难的境地也加剧了潜在风险,在控制通胀和避免硬着陆的问题上,实现目标的难度非常巨大。” 值得注意的是,不少资金认为,经济风险会令美联储被迫开始降息。芝商所(CME)利率观察工具(Fed Watch)显示,美联储将在明年5月加息到近5%的水平,然后从三季度开始降息,在2023年底前利率区间将回到4.25%~4.50%区间。 不过Jefferies经济学家马科斯卡(Aneta Markowska)对不以为然,他表示:“ 这些预期还为时过早。我认为,在失业率接近5%或通胀率降至3%以下之前,美联储不会安心降息。这些条件在2024年之前不太可能满足。”按照计划,美联储将在下周议息会议上同步更新经济展望(SEP),有关加息路径、经济数据预估的变化引发关注...

    2022-12-06 利率资讯 14
  • 当前基本面不支持利率继续大幅下跌。11月以来产需表现较弱,11月制造业PMI也超季节性下降,以及当前仍处于主动去库存阶段且库存去化空间仍在。债市下跌可能是反映预期层面和机构行为。

    12月5日电,据海通固收研究,从2020年国内疫情发酵VS近期疫情优化政策带动利率变动幅度来看,当前债市或已较多反映后者的利空。从20年1月中旬疫情受关注到2月中我国迎来疫情拐点,10年国债利率累计下行近30BP、10Y国开活跃券累计下行近32BP,本轮10年国债利率已累计上行24BP至2.885%、10Y国开活跃券也已累计上行20BP(2.84%~3.05%)。从MLF加点来看,当前长债利率已高出2019年最高点。考虑到当前货币政策并没有转向、依然维持稳健宽松,因此我们参考MLF加点进行对比,12月1日当天十年国债活跃券利率一度飙升到2.935%、高于1Y期MLF利率18.5BP,已高出19年(利率最高点比MLF高13bp)。当前基本面不支持利率继续大幅下跌。11月以来产需表现较弱,11月制造业PMI也超季节性下降,以及当前仍处于主动去库存阶段且库存去化空间仍在。债市下跌可能是反映预期层面和机构行为。...

    2022-12-05 利率资讯 20
  • 22上海33今日披露发行结果。本期债券发行额为1.50亿元,票面利率为2.7800%,发行期限为5年,缴款日为2022年12月6日。

    22上海33今日披露发行结果。本期债券发行额为1.50亿元,票面利率为2.7800%,发行期限为5年,缴款日为2022年12月6日。...

    2022-12-05 企业发债利率 12
  • 很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点

    中国老百姓喜欢存钱也是全球出了名的,资料显示,我国的储蓄率达到44%,要远高于全球平均29%的水平。而国内存款的主力军主要还是中老年人。中老年人由于收入稳定,平时消费需求有限,所以每个月总能省下一些钱来。此外,中老年人经历过那个物资匮乏的年代,也养成了储蓄存款的好习惯。 不过,从2020年开始,很多年轻人也都加入到储蓄存款的队伍中来。这一方面,受到疫情反复、失业风险加大的影响,不少人觉得家里存点钱很有必要,这样可以从容应对各种不时之需。另一方面,这两年像股市、基金、银行理财产品等市场的风险越来越大,弄不好还要蚀掉本金,倒还不如老老实实把钱存在银行里面更加安全一些。 但是,很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点: 第一个是,如果选择“自动转存”,存款在到期之后,银行会自动替储户办理续存手续,届时还是会按原来约定的存期和利率来计算利息。如果碰到银行利率呈现下行趋势时,储户还是很划算的。 第二个是,定期存款到期后,如果之前选择的是“自动转存”,储户就不必再亲自跑一次银行来办理续存手续,银行还是会按照原来存款的期限和利率续存下去。这样储户可以省去不少时间。 第三个是,如果选择“取出再存”,一旦存款到期,储户忘记来银行办理续存手续,那之后的到期存款都要算活期利息了。而如果是选择“自动转存”就不会发生这种情况。 不过,“自动转存”也有较为明显的弊端,主要有以下几个:其一,如果是在银行利率上行的趋势之中,一旦银行存款的到期了,“自动转存”会按照之前约定好的利率来执行,这样储户就会比较吃亏。 其二,在选择了“取出再存”后,储户每一次存款到期,都要到银行去办理续存业务,但是这样储户也可以了解此时银行是否还有更多的投资机会,比如大额存单、银行理财产品等。如果选择了“自动转存”就会失去更多的投资机会。 定期存款到期后,“取出再存”和“自动转存”哪个更好? “自动转存”的好处是,碰到利率下跌时,银行会按原来存款的利率自动执行。此外,存款在到期之后,储户也不用再亲自跑银行办理续存手续了。 而“取出再存”也有优点,在利率上行的趋势时,可以获得更高的存款利息,同时,在办理存款的续存业务时也可以获得更多的投资机会。而我们的建议则是,储户可以先选择“自动转存”,然后在存款到期之时,再亲自去银行办理续存手续,这样就不会错过更多的投资机会了。...

    2022-12-05 银行存款利率 16
  • 中国金茂发布公告称,由该公司无条件及不可撤回地提供担保的方兴光耀有限公司5亿美元年息4.00%优先担保永久资本证券全部赎回。 该公司明确,其已选择按证券本金总额5亿美元加任何分派(包括任何延期分派及额外分派金额)全部赎回证券,但不包括预定赎回日期2023年1月3日(“首个重设日期”)的累计分派。

    过去一段时间,交易商协会的“第二支箭”与央行、银保监会的“金融十六条”、证监会的“第三支箭”接踵而来,房地产行业的融资端暖风不断。 利好政策密集出台之下,房企们闻风而动,不少企业如龙湖、新城、卓越等,在启动发债、签约授信的同时,也开始着手准备提前偿还部分债券,以稳定市场信心。 近期,中国金茂亦加入了偿债大军。 12月2日傍晚,中国金茂发布公告称,由该公司无条件及不可撤回地提供担保的方兴光耀有限公司5亿美元年息4.00%优先担保永久资本证券全部赎回。 该公司明确,其已选择按证券本金总额5亿美元加任何分派(包括任何延期分派及额外分派金额)全部赎回证券,但不包括预定赎回日期2023年1月3日(“首个重设日期”)的累计分派。 过往公告显示,本次赎回的债券共由两笔美元债组成,第一笔发行于2017年7月3日,本金总额为3亿美元;第二笔债券发行于2017年9月1日,本金总额为2亿美元,合计5亿美元。 按照彼时的发行公告,两笔债券的初始利率均为4.00%,须于2018年1月3日开始每半年支付一次利息。 针对本次提前偿债,不少投资人在公开平台表示,“金茂不差钱”。 分析人士亦同意上述观点,并表示:“在这个阶段提前偿债,也进一步说明企业保持了良好的流动性,另外,此类企业积极主动进行债务管理,对提振市场信心具有积极意义。” 数据显示,截至2022年6月末,中国金茂的总负债为3204.49亿元,计息银行贷款和其他借款约为1141.72亿元,较去年年末增长7%,其中,一年内到期的有息负债为280.59亿元,第二年到期的有息负债为241.30亿元。 而报告期末,该公司的现金及现金等价物(不含受限制资金94.34亿元)为328.87亿元,足够覆盖一年内到期负债。 此外,报告期末,中国金茂剔除预收账款资产负债率为68.0%,净负债率为64.5%,现金短债比为1.51,三条红线均处于绿档状态。 不过,这些都是在不计入永续债的前提下。 观点新媒体了解到,通常,房企发行的永续债并不直接计入负债,而是计入“权益”,若加上本次计划赎回的5亿美元债,截至2022年中期,目前金茂还剩7只合计约170亿元的永续债存续,计算下来,金茂的压力可谓不小。 数据来源:企业财报、观点指数整理 实际上,永续债,又称无期债券,是指没有确定的到期期限或到期期限非常长的债券。一般而言,当这类债券的初始投资期限届满之后,企业还能继续延续投资期限。 与普通的债券融资相比,永续债需要定期支付利息,没有还本的压力,短期内不会给企业造成财务困境,此外,相较于其他资本补充工具,永续债还具有发行门槛低、限制少、融资成本相对较低、不计入负债等优势。 在房企融资全面收紧的2017年前后,大量地产企业以永续债“续命”,其中不乏恒大、碧桂园、融创、金茂等。从财报可以看出,那一年亦是中国金茂“上瘾”永续债的一年,年内,该公司共计发行5笔永续债,涉及资金近百亿。 不过,永续债并非没有弊端,这类融资在一定期限后,存在利率跳升或利率重置机制,会增加发行人的还债压力,存在较大的后续隐性风险。 以本次计划赎回的两笔债券为列,上述债券每满五年为一个延续投资期限,每满五年的首日则为重设日期,债券利率将按照约定进行重置。 而重设利率的标准则为“重设日期适用国债利率+初步利差(公告明确初步利差为2.238%)+递升利率(公告明确递升利率3.00%)”。 根据彼时的公告,两笔永续债的首个重设日期为2023年1月3日。 以2022年11月的国债利率粗略计算(5年期为3.22%),也就是说,假设债券并未提前赎回,自2023年1月3日起,上述债券的利率将上升至8.458%,相比之下,2022年上半年,中国金茂的融资成本仅为3.76%。 如果短期内金茂没有相关的回购计划,这笔债券利率将如同滚雪球一般,越滚越大,甚至以一己之力影响公司整体融资成本。 而金茂选择提前赎回相关永续债券,无疑能够避免后续利率跳升带来的资金压力。 与此同时,分析人士亦强调:“当前房企融资政策具有非常好的导向,不排除企业利用这个窗口期调整债务结构的可能。” 伴随近期境内政策持续利好,房企融资利率接连下降。据观点指数发布的报告显示,境内融资成本自6月起持续小幅回落,下降趋势已经延续5个月。当前1-11月新发行境内债券平均利率为3.88%。 具体到房企方面,中海前不久发行的5年期中票票面利率仅为2.85%,而龙湖最新一笔3年期中票利率也仅需3%。 而中国金茂背靠中化集团,融资渠道畅通且成本较低,在永续债利率调档前夕选择提前赎回全部债券,或有调整债务结构、优化融资成本的意图。...

    2022-12-05 企业发债利率 39
  • 人民银行网站消息,为维护银行体系流动性合理充裕,2022年12月5日人民银行以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作。

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    2022-12-05 利率资讯 11

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