• 伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火?伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火?
  • 随着美联储进入议息会议前的缄默期,经济数据再次成为了扰动市场情绪的导火索。  最新公布的美国服务业指标扩张意外加速,显示经济动能并未受到严重冲击。投资者担心,美联储加息预期重新升温或进一步加剧经济风险。作为重要衰退前瞻指标,2/10年期美债收益率倒挂程度进一步扩大。随着美联储进入议息会议前的缄默期,经济数据再次成为了扰动市场情绪的导火索。 最新公布的美国服务业指标扩张意外加速,显示经济动能并未受到严重冲击。投资者担心,美联储加息预期重新升温或进一步加剧经济风险。作为重要衰退前瞻指标,2/10年期美债收益率倒挂程度进一步扩大。
  • 很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点
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  • 由于银行中的存款利率在不断的调整,为了能够锁定高息利率,对于储户来说,在银行存款,选择三年期还是五年期呢?

    今年银行的存款利率非常低,相信这是大家都知道的事实,但这并没有阻拦居民们存款的热情,由于银行中的存款利率在不断的调整,为了能够锁定高息利率,对于储户来说,在银行存款,选择三年期还是五年期呢?一起来了解一下!   首先,我们要清楚,每个人的情况都不一样,毕竟大家的需求都不同,有的人对本金的流动性要求非常高,而有的人则是要求到手的利息足够多。 而面对选择三年期存款还是五年期存款,也需要根据储户本金的闲置时间,存款银行以及各项风险等综合分析。 其实,在国有银行,大部分的三年期与五年期的存款利率都是一样的,只不过选择五年期锁定的利率能够多维持两年,若是在存款利率一路下行的情况下,选择五年期的存款利率确实不错。 但若是在存款利率降幅不大的情况下,选择三年期的存款也可以,毕竟三年期比起五年期的流动风险降低了特别多。 而相对三年期,五年期的存款产品风险就多了不少,如持有到期的风险,且不说储户资金的闲置时间,五年内谁都无法确保到底是意外先来还是存款先到期,若储户存了4年了,结果这个适合家里有人住院了或是孩子要结婚了,那么这笔钱要不要取呢? 除此之外,若是存在小银行中还要考虑银行本身的安全性,若储户将钱存放其中,五年后若银行不兑付怎么办,若银行五年内突然倒闭了该怎么办,这些对于储户来说都是风险。 虽然,存长期存款有助于利率的锁定,但实际上不太建议大家存五年期的长期利率,从各个方面上来看,都不太划算。 并且,根据当前的银行时局来看,并不建议大家选择长期的存款产品,毕竟居民能过够到手的利息实在是太低了。 比如同样是三年期或是五年期,银行定期存款的利率仅有2.75%,但储蓄国债三年期的存款利率能够达到3.05%,而五年期的利率能够达到3.37%,比起定期存款,选择储蓄国债似乎更香一定。 如部分居民想要资金的封闭期短一点,钱存在银行就没有那么的划算,如最短的三月期利率仅有1.35%,而部分小众安全的渠道,可以实现每个月1%的分成,如外贸经济平台的代销活动,可5万元每月到手500元的分成,收益十分可观。   虽然,如今银行存款利率下行,大部分的居民都想通过存长期存款来锁定高息,但实际上,现在存长期存款并不见得是一个好的选择。 并且此时选择将钱存放在银行中,也无法享受高息,还不如选择存放在短期渠道中,等年后银行的存款利率高涨之后,再将钱存放其中,你觉得呢...

    2022-12-04 银行存款利率 16
  • 定期存款到期后,“取出再存”和“自动转存”哪个更好? “自动转存”的好处是,碰到利率下跌时,银行会按原来存款的利率自动执行。此外,存款在到期之后,储户也不用再亲自跑银行办理续存手续了。 而“取出再存”也有优点,在利率上行的趋势时,可以获得更高的存款利息,同时,在办理存款的续存业务时也可以获得更多的投资机会。

    中国老百姓喜欢存钱也是全球出了名的,资料显示,我国的储蓄率达到44%,要远高于全球平均29%的水平。而国内存款的主力军主要还是中老年人。中老年人由于收入稳定,平时消费需求有限,所以每个月总能省下一些钱来。此外,中老年人经历过那个物资匮乏的年代,也养成了储蓄存款的好习惯。 不过,从2020年开始,很多年轻人也都加入到储蓄存款的队伍中来。这一方面,受到疫情反复、失业风险加大的影响,不少人觉得家里存点钱很有必要,这样可以从容应对各种不时之需。另一方面,这两年像股市、基金、银行理财产品等市场的风险越来越大,弄不好还要蚀掉本金,倒还不如老老实实把钱存在银行里面更加安全一些。 但是,很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点: 第一个是,如果选择“自动转存”,存款在到期之后,银行会自动替储户办理续存手续,届时还是会按原来约定的存期和利率来计算利息。如果碰到银行利率呈现下行趋势时,储户还是很划算的。 第二个是,定期存款到期后,如果之前选择的是“自动转存”,储户就不必再亲自跑一次银行来办理续存手续,银行还是会按照原来存款的期限和利率续存下去。这样储户可以省去不少时间。 第三个是,如果选择“取出再存”,一旦存款到期,储户忘记来银行办理续存手续,那之后的到期存款都要算活期利息了。而如果是选择“自动转存”就不会发生这种情况。 不过,“自动转存”也有较为明显的弊端,主要有以下几个:其一,如果是在银行利率上行的趋势之中,一旦银行存款的到期了,“自动转存”会按照之前约定好的利率来执行,这样储户就会比较吃亏。 其二,在选择了“取出再存”后,储户每一次存款到期,都要到银行去办理续存业务,但是这样储户也可以了解此时银行是否还有更多的投资机会,比如大额存单、银行理财产品等。如果选择了“自动转存”就会失去更多的投资机会。 定期存款到期后,“取出再存”和“自动转存”哪个更好? “自动转存”的好处是,碰到利率下跌时,银行会按原来存款的利率自动执行。此外,存款在到期之后,储户也不用再亲自跑银行办理续存手续了。 而“取出再存”也有优点,在利率上行的趋势时,可以获得更高的存款利息,同时,在办理存款的续存业务时也可以获得更多的投资机会。而我们的建议则是,储户可以先选择“自动转存”,然后在存款到期之时,再亲自去银行办理续存手续,这样就不会错过更多的投资机会了。...

    2022-12-04 银行存款利率 18
  • 房贷利率会随着银行利率改变吗?

    贷款买房后,很多人看到利率下调了,自己的房贷利率反而没有变,就想向银行申请下调房贷利率。那么如何申请房贷利率下调?其实,房贷利率下调是不能申请的,能否下调以房贷利率的定价方式,以及重定价时间决定的 怎么申请房贷利率下调? 通常来说,房贷利率在申请贷款、签订合同时就已经确定好了,确定后便不能申请下调,想要下调就只能采取以下这两种方法: 1、转换的条件 已申请的房贷是参考贷款基准利率定价的,而不是以LPR为定价基准的浮动利率,且之前没有发生过定价方式的转换。 集中转换的时间主要是2020年3月至8月,当然2020年9月及以后,贷款银行仍可以办理贷款定价基准转换,可通过银行网银、手机银行或者银行营业网点办理相关转换手续,具体以咨询贷款银行为准。 2、参考的LPR品种 包括1年期LPR和5年期以上LPR两个品种,对应期限的贷款利率将直接由对应的LPR品种作为参考,而1年期以内、1年至5年贷款利率的参考基准,可由贷款银行在这两个品种之间自主选择。 以2022年9月20日更新的LPR为例:1年期LPR利率为3.65%、5年期以上LPR利率为4.3%。 房贷利率会随着银行利率改变吗? 准利率调整,还款金额也会调整,但是上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整,贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。至于什么时候执行新利率,要根据贷款性质(商业贷款还是公积金贷款)、贷款银行和相关合同规定确定。贷款利息计算是用浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。 一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。...

    2022-12-03 房贷利率 15
  • 12月,有没有概率降息?

    前几天,有个粉丝在后台问我: 大胡子李老师,房贷利率,还有降的可能吗? 这个问题,问得非常关键。 12月的房贷利率,可以说是全年关注度最高的一次利率调整。 这次调整不仅关系到正在买房的朋友,也关系到已经买房的朋友。因为很多人的房贷合同定价日是1月1日,参考的就是12月20日公布的5年期LPR。 存量房贷能不能再降些,定锤就看这个月了。 那么问题来了,房贷利率,今年还有降的空间吗? 有没有空间?首先要看市场。 其实今年,房贷利率调整的非常频繁。 单是全面降息就有3次: 分别是今年的1月、5月和8月,5年期LPR累计下调近35个基点。 除此之外,还有2次因城施策的加点调整: 一次是今年5月,允许首套首贷房贷利率低于5年期LPR20个基点; 一次是今年9月,允许6-8月房价连续下跌的城市,自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。 系列重磅利好之后,现在的房贷利率最低已经杀到3.7%。 根据融360的数据,在其监控的42座重点城市之中,房贷利率低于4%的重点城市有8个,最低的还是清远,首套首贷已经降到3.7%。 可以看到,这8个城市当中,还有武汉和天津这样我们常说的有价值城市,两座城市首套首贷最低已经来到3.9%。 以武汉为例,相比去年5.73%的利率,现在已经下降183个BP了,换算成月供,100万贷款每月能省1107元。 当然,武汉和天津是符合9月最新政策的特例。 目前其他重点的一二线城市,首套首贷基本维持在4.1%-4.3%之间,相比去年最高利率,降幅都是140BP甚至以上。 可见,今年以来的降息力度,不可谓不大。 只是落到楼市,再猛的降息石子,似乎也未激起太多涟漪。 10月全国商品房共计销售9757万平方米,环比下降27.9%,市场依旧是个不太乐观的市场。 虽然最近频繁迎来楼市利好,但是利好几乎都是集中在房企与保交楼,真正针对需求端的刺激反而较少。 但想要救活楼市,最后一定还得回到刺激购房者。 此时此刻,来点降息,刺激刺激市场需求,也未尝不可。 从市场来看,降息并不是过分的要求。 只是,能不能降息,除了看市场,还要看银行。 最近,大家也能感受到,市场处于密集的政策调整期。 每个月都有不少城市在调整首付比例、房贷利率、人才落户等等购房政策,买房本来就是一件需要提前准备名额和资金的事情,如果没有认真关注市场政策调整,很可能就会错过一些还不错的城市的上车时机。 最近,我重新整理了10-11月主要城市楼市政策和主要城市的房贷利率,50多个城市最近又有新的政策调整,不仅包括核心城市,很多三四线城市买房优惠又多了。 如果想要了解政策最新变动,掌握所在城市房贷利率在全国水平,最快拿捏核心城市买房门槛的朋友,老规矩,扫描下方二维码,添加我的微信发送“10-11月各大城市政策调整”,找我领取,先到先得。 12月,有没有概率降息? 另一个点在于银行。 毕竟降息,是要银行吐钱出来,银行现在的资金状态、放松意愿都很关键。 我看了下,怎么形容现在的银行的呢? 钱多,多到冒出来! 上周,央妈刚刚宣布即将降准,12月5日开始执行,预计会放出5000亿基础货币。 我简单算了下,现在的货币乘数基本在7.85左右,降息后资金流动速度加快,货币乘数很可能会破8。 这就意味着,这次降准可能将释放出4万亿的流动资金。 并且,通过降准释放出的资金,就是银行最喜欢的无息贷款,简直不要太爽。银行手里的钱,更加充裕了。 其实,在降准之前,银行手里就不太缺钱。 相信大家今年都接到过银行打来的电话,我几乎是每个星期都能接到1-2个,都在问我有没有资金需求。 从10月的数据来看也是如此,10月m1与m2的剪刀差仍在扩大,社会融资规模在扩大,但是居民贷款意愿依旧较低。 央妈降准,本意也是为了增强社会的流动性。 然而现在的情况是,银行拿着钱,借不出去,老实说,这既不符合政策大方向,也不是银行想要的,因为钱拿在手里,也没法收息。 说实话,银行憋得也挺急的。 这样的情况下,银行出点血,也能刺激下贷款需求,也未尝不是一种双赢。 只是,只是,做慈善可以,但做慈善的时机很重要。 12月,是否会降息,答案可能是一个大NO! 为什么? 我简单跟大家聊下,我的一些看法: 1、降息会来,只是可能是1月。 看看今年降息的月份也知道,12月是很少降息的,原因前面我也说了,银行可以出血,但不意味着愿意大出血。 一方面,1月降息不仅能送来新年第一枪利好,也不影响2024年后续调整。另一方面,9月份出台降息政策,截止时间是12月底,再有调整肯定也要再此之后再说。 我判断,最早1月初,最晚春节前后,可能就有消息! 2、存量贷款打折拖到现在,今年估计是没戏了。 2017年—2021年房贷利率是相对较高的,但这期间存量按揭资金占据了按揭规模的60%。 涉及的范围大了,银行调整的冲动就小了。 3、不用太纠结房贷利率,今年年底-明年3月,买房差距不是很大。 目前房贷利率实际上已经很低了,再次降息幅度应该也不会很大,应该就在5个bp左右,换算成房贷每100万,月供也就多30左右。 还不如仔细淘淘笋盘,趁现在行情多杀点价。 房贷利率已经是因城施策了,比如武汉、天津这些城市,房贷利率已经来到3.9%,已经是超级低的水平了,这批城市再降的空间也不大了。 所以,综上。 有需求的朋友,还是那句老话,年底要开始跑市场了! 至于怎么看市场?怎么选板块?如果你搞不清楚的话,可以扫下方二维码,添加我的微信详聊。 我们团队长期在各大核心城市跑市场,非常了解目前各大城市的最新变动,比如首付比例降了没?房贷利率有什么变动?资金筹集有没有宽松?等等,这些我都会在朋友圈第一时间更新。 每个月我们也会组织一些核心城市的考察团,像武汉、重庆、苏州、珠海等城市,我们都有开团考察过。 如果你想最快的了解市场变动,知道我不方便在公众号分享的观点,欢迎扫下方二维码,加上微信,后期我们任何市场变动消息、城市考察信息、我的闭门直播,都会第一时间在微信提醒大家。...

    2022-12-03 房贷利率 20
  • 央行利率的调整,不仅会让存贷款利率出现调整,而且也会引起债券价格的大幅波动。比如美联储大幅加息后,美国国债的价格就出现大跌。那么,为什么在央行上调利率时,债券价格会下跌呢?

    央行利率的调整,不仅会让存贷款利率出现调整,而且也会引起债券价格的大幅波动。比如美联储大幅加息后,美国国债的价格就出现大跌。那么,为什么在央行上调利率时,债券价格会下跌呢? 首先,央行上调利率会引导债券利率的上调。 央行虽然不会直接干预债券利率,但可以通过其掌握的利率工具对债券利率产生影响。 比如央行上调存贷款利率,意味着商业银行吸收存款和发放贷款的利率就会上升。此时资金的需求方如果想通过发行债券来融资,也必须将债券的利率进行相应的上调才行,不然债券就有可能人没人愿意认购,导致发行失败。 因为从资金供给方的角度来说,既然银行存款利率都上调了,如果债券利率没上调,那还不如把钱存到银行,何必去买债券呢? 所以,在央行上调存贷款利率后,债券利率想不上调都不行。而债券利率的上升,又必然会造成债券价格的下跌。 不过,有人可能也注意到了,哪怕是债券利率上调了,大部分债券仍然是按100元的面值价格发行,价格并没有下跌。那为什么又说利率上升债券价格会下降呢? 其实,利率上升引起债券价格的下跌,主要并不是说的新发行的债券,而是之前发行的并已经上市的债券。 对于已经上市的老债券来说,其价格会在交易过程中不断变化,价格也就存在上涨和下跌的可能。 当新债券的发行利率上升之后,在市场作用下,同类型的老债券的利率就会向新债券看齐,也就是老债券的利率也会上升。 因为如果新债券和老债券无论是在期限还是评级上都差不多,老债券的利率比新债券低,那么老债券可能就没人愿意买了。 而在老债券的利率上升的过程中,它的价格必然会下降,这是由债券利率计算方式决定的。 一般我们说的债券利率主要有两种,一种的票面利率,一种到期收益率。 票面利率是相对固定的,票面利率的高低决定了债券实际利息的多少。到期收益率除了跟票面利率有关外,还跟买入债券的价格有关。 比如一张票面利率为5%的一年期债券,如果以100元的面值价格买入,一年后能拿到5元的利息和100元的本金,那么到期收益率就是5%。而如果是以98元的价格买入,一年后债券还本付息能拿到105元,减去买入成本后可获得7元的收益,此时的到期收益率就是7/98*100%=7.14%。 可以看到,当到期收益率上升时,债券的价格是下跌的,或者到期收益率的上升必然伴随着债券价格的下跌。 因为债券的票面利率是不变的,所以一般说的债券利率的涨跌,其实就是说的债券的到期收益率。这就是为什么说债券利率的上升,会让债券价格下跌的原因所在了。...

    2022-12-03 利率资讯 21
  • 据加通社报道,预计加拿大央行将在下周三(12月7日)再次加息,结束高通胀和积极收紧货币政策的历史性一年。 专家预计加拿大央行将在下周将其目前为3.75%的关键利率上调25或50个基点。 即使加息幅度较小,也会使利率达到自2008年以来的最高水平。

    “房奴们”请注意!下周三加息之后,可能还要再加一次!更夸张的是,如今在加拿大拥有一套房屋的成本,需要用收入的67.3%来偿还债务,这是自1981年以来的最高水平。 加拿大央行加接近尾声 据加通社报道,预计加拿大央行将在下周三(12月7日)再次加息,结束高通胀和积极收紧货币政策的历史性一年。 专家预计加拿大央行将在下周将其目前为3.75%的关键利率上调25或50个基点。 即使加息幅度较小,也会使利率达到自2008年以来的最高水平。 图源:加通社 在今年通胀快速上升之后,加拿大央行从3月份开始,连续6次上调关键利率,以打压失控的通胀。 在7月份将关键利率上调了历史性的整整100个基点后,加拿大央行缩减了加息幅度。9月份,它宣布加息75个基点,10月份又宣布加息50个基点。 现在,这波加息周期似乎接近尾声。 加拿大央行行长Tiff Macklem在10月份做出上一次加息决定后也表示了同样的看法。他在10月26日的新闻发布会上说:“我们越来越接近这个紧缩阶段的尾声,但我们还没有到那一步。” 图源:加通社 TD首席经济学家Beata Caranci表示,加拿大央行最近关于利率上升风险的措词,表明他们开始考虑激进加息带来的影响。 在11月22日的一次讲话中,加拿大央行高级副行长Carolyn Rogers警告说,近期持有浮动利率抵押贷款的房主,可能会发现加息带来的痛苦。 Rogers引用了央行的最新研究,发现有一半的浮动利率抵押贷款,已经达到“触发利率”,也就是说抵押贷款持有人的每月付款,已经只剩利息,不含本金了。 Caranci说:“这是我认为他们接近加息周期重点的最大信号。” 拉瓦尔大学的经济学教授Stephen Gordon表示,抵押贷款研究表明,央行可能希望尽快暂停加息,以观察更高利率对经济的影响。 Gordon说:“每个人都知道这些加息,需要一些时间才能生效。” 经济学家普遍认为,加息可能需要1-2年的时间,才能在经济中得到充分的体现。 最近,前加拿大央行行长Stephen Poloz警告说,激进的加息对经济的影响,可能比许多人预期的要大。 这位前行长在渥太华的一次会议上说,由于债务水平高,现在的经济比十年前对利率更加敏感。 加拿大央行通过辩称经济过热,并且需更高的利率来降低通货膨胀,来证明其激进的加息是合理的。 “12月很可能不是最后一次加息” Caranci表示,加拿大央行可能会发现最近的通胀数据还算不错。10月份的年度通胀率为6.9%,比6月份的峰值8.1%低了不少。 但是,Caranci指出,三个月的年化通胀率已经降至4%以下。经济已经显示出放缓迹象,包括第三季度家庭支出下降。 不过,经济放缓还没有体现在劳动力数据中。加拿大11月份的失业率为5.1%,表明劳动力市场依然火爆。 劳工组织特别关注加息对就业的影响。 但像Gordon这样的经济学家表示,失业率可能不会像经济衰退期间那样上升,因为经济是从一个非常低的失业率点开始的。 “实际上你可能会看到实际GDP连续两个季度下降。但我不太倾向于认为这真的是一场衰退。” Caranci表示,12月很可能不是最后一次加息。 “我认为仍然可能会在明年1月份再来一次加息。如果是我,我不会把加息从讨论桌上撤下来。” 苦撑!加拿大人67%收入供房贷! 加拿大已经很久没有出现过这样的情况:加拿大人收入的绝大部分,都用来偿还抵押贷款。 National Bank金融市场部的一份新报告说,在加拿大拥有一套房屋的成本,需要用收入的67.3%来偿还债务,这是自1981年以来的最高水平。所谓代表性住房,是利用Teranet-National Bank住房价格指数数据,为每个市场确定的基准房产价格。 根据National Bank的计算,用于确定其负担能力指标的五年期基准抵押贷款利率,在第三季度上升了75个基点,使一个有代表性的房屋的月度抵押贷款支付额增加了300元。 经济学家和报告作者Kyle Dahms和Alexandra Ducharme在周三说:"虽然这种激增没有上一季度那么明显,但它把基准抵押贷款利率推到了2010年以来的最高水平。" 虽然今年房价因借贷利率上升而下降,但抵押贷款利率同时上升,抵消了改善的负担能力。 报告说,加拿大人平均需要年收入188,776加元才能买得起房子,但这个数字因地区不同而略有差别。 事实上,加拿大目前正处于自80年代末房地产泡沫以来最长的负担能力恶化期。National说,那时,可负担性连续11个季度下降。目前,加拿大的住房负担能力已经连续第七个季度下降。 负担能力在其跟踪的所有十个市场中都有所恶化,尤其是在温哥华、维多利亚和卡尔加里最为严重。Ottawa-Gatineau、安大略省的汉密尔顿,以及温尼伯的恶化程度最小。 然而,National Bank认为会有一些改善。 报告作者说:"随着我们的负担能力指数在大多数市场中处于极端水平,我们看到住房价格进一步下降。几个市场的房地产活动放缓,预计将导致2023年房屋价格从高峰期累计下降15%(相较于今年再降7.7%)。" "另外加上基准5年期抵押贷款利率的稳定,应该会在未来几个季度改善可负担性"。...

    2022-12-03 房贷利率 18
  • 现在大家在银行办理房贷之后,房贷都是根据利率收取不同的利息,利率越高需要支付的利息越高。不过大家知道如何向银行申请降低贷款利率吗?

    现在大家在银行办理房贷之后,房贷都是根据利率收取不同的利息,利率越高需要支付的利息越高。不过大家知道如何向银行申请降低贷款利率吗?下面为各位揭晓一下答案,快来看看吧。 第一种:客户可以去尝试申请延期,如下操作即可: 1.主动拨打房贷经办银行的服务热线电话,通过人工服务通道联系上客服人员,告知对方自己当下暂不具备足够还款能力的情况,并提供相应资料信息加以佐证。 2.表达自己积极还款的意愿,然后尝试提出延长还款期限的申请,银行会酌情考虑。 3.若银行同意自己提出的延期请求,之后与银行签订一份延长还款期限的协议,后续只要按新规划出来的还款方案偿还房贷即可。 第二种,向银行申请降低贷款利率吗? 下面为各位揭晓一下答案,快来看看吧。 1、提升综合资信条件:银行审批房贷利率是根据借款人的综合资信条件来定的,比如个人信用、负债情况、工作收入以及还款能力等等。 保持良好个人信用,结清其他贷款以降低负债率,补充证明收入资产情况,适当购买银行理财或办理定期存单,等等这些,或多或少都能帮助房贷利率审批降低。 2、商贷转公积金贷款:若申请的个人住房商业贷款利率偏高,那么可以等到公积金贷款满足条件之时,申请转为公积金贷款,房贷利率就可以降低了,这是最直接也最简单的一种方法。 比如长沙公积金,只要连续正常缴存12个月,再满足其他条件,便可以转为公积金贷款,贷款5年以上利率只要3.25%,是非常低的。 3、申请转为LPR浮动利率:LPR浮动利率推行以后,各大商业银行都会给予借款人一个选择机会,包括以前就办理了房贷的那一批人群。 包括这几天央妈!史无前例降息!现在低至4.25%。 1周2次降息,这力度太猛了! 高房贷利率的购房者们站在山顶,瑟瑟发抖! 前几年房贷利率6%甚至7%,难道只能望眼欲穿吗?能有什么应对办法吗? 这几天经常收到这样的私信问题: 我之前买的房子利率是6.3,现在是4.25,相同价格的房子每个月要多还1000多呢,相同贷款额现在的利息相当于打了个6.7折,怎么才能把我原来的高利率降下来呢? 我总结出来有4种方式可供参考: 最好用的是第3种和第4种。 第1,直接过户到亲属名下,就是把房子重新交易一次,但是呢,里面的尾款需要咱们自己提前还完解押,并且呢,需要重新缴纳契税等过户费! 第2,还清尾款做经营贷,这种方式也是我最不建议普通人用的,因为它是每三年一次循环,而且每次循环的费用和风险都很高。 第3,是省直公积金,商贷转公积金,这种方式呢,可以把利率降到全国很低的3.25,但是呢,最多只能转60到80万,并且仅限于省直公积金。 第4,卖了再买!就是置换,小换大 远换近,真有需求的话这个是最合适的,因为现在 利率低是下手最好的时候!现在4点多利率跟之前的6点多的利率相比相当于利息打了67折啊!贷100w就能节省40w的利息!...

    2022-12-03 房贷利率 21
  • 11月不同期限大额存单平均利率涨跌互现,1年期、3年期、5年期大额存单平均利率环比均出现下降。银行净息差仍在持续收窄,揽储成本仍然需要压降,因而未来大额存单利率仍有一定下降空间,但是由于临近年末,揽储高峰期即将到来,短期来看大额存单利率走势不明,不过春节之后可能会走低。

    作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品,大额存单尤其是3年期产品一直备受投资者青睐。但自存款利率自律上限优化落地以来,长期大额存单利率明显下调。   最新第三方数据统计显示,11月不同期限大额存单平均利率涨跌互现,1年期、3年期、5年期大额存单平均利率环比均出现下降。   银行净息差仍在持续收窄,揽储成本仍然需要压降,因而未来大额存单利率仍有一定下降空间,但是由于临近年末,揽储高峰期即将到来,短期来看大额存单利率走势不明,不过春节之后可能会走低。   不同期限平均利率涨跌不一 半年期、2年期环比上涨   今年9月15日,多家大行3年定存调降15BP,部分行大额存单同步跟进。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,11月部分期限大额存单平均利率环比下滑。   具体来看,2022年11月发行的大额存单3个月期平均利率为1.795%,6个月期平均利率为2%,1年期平均利率为2.196%,2年期平均利率为2.736%,3年期平均利率为3.296%,5年期平均利率为3.441%。   与10月相比,11月发行的1年、3年、5年期大额存单平均利率环比均出现下跌,其中,5年期跌幅最大,环比下跌幅度为11.2BP;其次是1年期大额存单,平均利率环比下跌2.9BP,另外,3年期大额存单环比下跌0.2BP。相比较而言,11月发行的大额存单3个月、6个月、2年期平均利率则环比出现上涨,涨幅分别为2.3BP、2.3BP、1.5BP。   不同银行来看,国有银行大额存单各期限平均利率仍然垫底,甚至要低于外资银行;股份制银行大额存单利率也偏低,整体高于国有银行;城商行、农商行大额存单整体利率较高。外资银行大额存单整体利率较低,但要高于国有银行,2年、3年期平均利率高于股份制银行。   刘银平对财联社记者表示,不同银行的资金压力、揽储策略存在差异性,对不同期限大额存单的利率调整方向和幅度也不一致,如果没有监管方面的约束、市场利率也没有大幅调整,大额存单不同期限存款利率的调整情况也可能会不同。   投资者热情不减 3年期发行量占据半壁江山   虽然3年期大额存单平均利率环比出现小幅下滑,不过,11月3年期大额存单发行数量占比超5成,所占比重明显上升。   具体来看,11月份发行的大额存单中,3年期发行数量占比最高,为51.16%;1个月期、1年期发行数量占比紧随其后,分别为10.54%、10.28%;、6个月期、2年期占比均为8.23%;3个月期占比7.2%;5年期占比4.11%;9个月期占比最小,为0.26%。   从占比变化来看,今年以来,大额存单1年、5年期发行数量占比明显下降,3年期发行数量占比则大幅提升。数据显示,今年2月发行的大额存单中,1年期占比20.55%、3年期占比39.97%、5年期占比14.93%。   刘银平表示,对零售储户来说,在利率下行期,购买长期存款可以锁定目前相对较高的利率,3年期利率优势明显,而很多银行尤其是大中型银行发行的5年期大额存单很少,近期基本没有新发5年期大额存单。   从市场情况来看,在平均利率环比下降的背景下,投资者对大额存单的购买热情不减,尤其是长期大额存单,部分银行额度吃紧,部分期限甚至存在售罄的情况,需要投资者抢购。   “今年投资者之所以热衷于购买大额存单,与经济环境有较大关系。”刘银平表示,老百姓(43.34 +0.86%,诊股)投资风格趋于保守,尽管大额存单利率持续走低,但是保本、安全性高,仍然受到投资者青睐。在利率下行期,购买长期大额存单,还可以提前锁定当前相对较高的利率。   光大银行(2.95 -1.01%,诊股)宏观研究员周茂华也表示,大额存单相对于普通的存款来讲,收益率还是相对较高;此外,大额存单虽然相较普通存款门槛较高,但流动性也比普通存款好,可以进行转让。   数据显示,今年一季度、二季度、三季度大额存单发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。对于四季度发行量,刘银平称,和三季度相比不会变动太大。刘银平分析,元旦、春节前后是银行的揽储高峰期,因而一季度大额存单发行量比较大。四季度部分银行大额存单发行额度吃紧,发行量可能会有所减少,但也有银行年末面临资金压力,揽储力度加大,大额存单发行量或许会增长。...

    2022-12-03 银行存款利率 19
  • 平安银行积极响应交易中心的号召,在第一时间就迅速落实技术对接和交易报价相关部署。利率互换专属报价页面上线后,高效指导客户完成设置。说了这么多,或许还有人不知道利率互换专属报价服务是什么?它是中国外汇交易中心为满足更多银行间市场成员需求推出的利率互换交易服务。客户可以申请绑定专属报价商,实时查看利率互换专属市场行情,并可进行点击成交。交易服务提高了交易效率,并大大降低了交易过程中的操作风险。

    近日,中国外汇交易中心在本币系统推出“利率互换专属报价页面”平安银行和多家机构完成首批中国外汇交易中心利率互换专属报价服务交易,同时也标志着公司人民币利率互换对客综合服务能力的进一步提升。 期间,平安银行积极响应交易中心的号召,在第一时间就迅速落实技术对接和交易报价相关部署。利率互换专属报价页面上线后,高效指导客户完成设置。说了这么多,或许还有人不知道利率互换专属报价服务是什么?它是中国外汇交易中心为满足更多银行间市场成员需求推出的利率互换交易服务。客户可以申请绑定专属报价商,实时查看利率互换专属市场行情,并可进行点击成交。交易服务提高了交易效率,并大大降低了交易过程中的操作风险。 在此之前,只有部分市场机构可以通过X-Swap开展利率互换线上交易,其他机构和非法人产品户缺少线上点击成交的渠道。该服务的推出,丰富了客户的询价渠道和成交方式,有利于人民币利率互换市场流动性的进一步提升。 作为市场领先的做市商,平安银行在X-Swap的最优报价次数、报价质量以及成交量上一直排名靠前。此外,平安银行推出专属报价页面特色化服务,通过自动报价模型,电子交易系统等电子化交易技术在交易时间内为广大机构提供各标准合约的不间断可执行价格,市场机构可以直接点击成交。 平安银行新报价方式上线之后,还成立了专门的客户服务小分队,对接机构的利率互换报价需求,现在已经有多家机构客户和平安银行在专属页面完成利率互换交易。 未来,作为银行间市场活跃机构,平安银行致力于成为中国FICC市场最佳做市商和交易商,将继续发挥在交易定价和风险对冲方面的优势。以先进的交易系统为依托,以精准的交易定价为核心,给机构客户提供FICC全品类全渠道的专业的销售交易服务。还将进一步提供能满足客户需求,解决客户痛点的综合金融服务,践行银行间市场核心交易商的使命和担当,为促进中国FICC市场整体流动性及效率提升贡献平安力量...

    2022-12-03 利率资讯 12
  • 目前国内的银行主要是三种类型:国有银行、股份制银行、城商行,销售的存款产品都有50万的存款保险来兜底。对于城商行和股份制银行的安全问题,从前段时间的河南村镇银行事件来看,这个50万的存款保险也是可靠的。但是为了保险起见,还是尽量在银行所属的APP上购买。 随着一年期存款基准利率逐年下行,目前市面上超过4%的存款产品已经非常稀有了。

    银行存款一直是普通人理财的重要方式,保本保息,省心省力。正因为这个特点,大部分人一般看不上它,还是想通过自己的才能博取更高的收益。曾经的我也是这样,直到今年…… 01 蓦然回首,无风险收益最香 02 目前的银行存款利率 03 我买的年化4%以上的存款是哪些   01 蓦然回首,无风险收益最香   从2019年3月买入第一只基金开始,坚持基金投资到现在,三年半时间,我的账户打开是这样的: 工作后的第三年我的理财意识开始萌芽,拿到年终奖后我就开始琢磨如何理财,那个时候我连银行定期存款都没有买过。 刚好老公有个朋友在投资理财公司做高管,我就磨着老公问他们公司有没有好的理财产品。就这样我买到了一个年化9点多的一年期理财,是朋友公司内部优质理财产品。如果不是他我们也不可能买到,因为资产不达标。去签合同的时候朋友请我们吃了饭,还把理财的1个多点的佣金反给了我们。年化10个点的理财,也是我目前做的最成功的一笔投资。 自信的投资生涯,一般都始于第一笔投资或理财赚钱了。 2020年我开始认真学习理财,边学习边写了各种理财工具的分析文章,然后用真金白银趟了一遍货币基金、债券基金、股票基金、黄金ETF、内盘板块ETF。天天基金上一顿摸索,跟投了几个排名靠前的牛人基金投资组合,我觉得如果我只是跟投,我就把自己的钱途命运拴在了别人身上,这不适合我。于是我也建了一个自己的基金组合,计划着通过学习提高以及实战经验的积累,我的这个组合的业绩会越来越好。我很认可价值投资的理念,跟着大V们学习市场估值、PE百分位、ROE、定投……然后抄底“底部区间”。 在知乎和公众号上看大佬们写的基金投资文章,普通人没有时间和精力去分析公司基本面和政策等等一系列信息,所以我很赞同找一个适合自己风险承受能力的品种,把钱交给优秀的基金经理。同时,我还跟着大佬们挑选了两个历史证明值得长期投资的板块:中概互联和医药。 这也是目前,我持有的基金亏损的主要原因。 我还能内心平静的写下这篇文章,主要是因为我比较保守,放在股票基金上的钱,占比很小,这些亏损对我的生活不会造成什么影响,同时还能让我有动力不断去学习提高。但说真的,一笔钱放在基金里面这么长时间收益还是负的,是真的非常可惜。 而且我发现,我随手买的保险理财、货币基金已经默默地贡献了5、6千的收益,因为没什么波动,都没有关注过它们。 货币基金和保险理财产品收益 于是,我开始关注保本理财!   02 目前的银行存款利率   目前国内的银行主要是三种类型:国有银行、股份制银行、城商行,销售的存款产品都有50万的存款保险来兜底。对于城商行和股份制银行的安全问题,从前段时间的河南村镇银行事件来看,这个50万的存款保险也是可靠的。但是为了保险起见,还是尽量在银行所属的APP上购买。 随着一年期存款基准利率逐年下行,目前市面上超过4%的存款产品已经非常稀有了。 从今年6月份中新经纬记者汇总的28家银行的整存整取产品挂牌利率来看,5年期存款的利率也没有能达到4%的了。   03 我买的年化4%以上的存款是哪些   经历了基金们50%、60%的亏损之后,我也学乖了,开始搜寻收益好一些的无风险收益产品。竟然发现同事之前买的银行存款有4.95%的利息,而我从来都没有关注过。随着利率不断下降,市场上的定期存款利率也越来越少,超过4个点的存款产品非常稀少。 4.95%的5年期存款 经过一番搜寻,我买到了一个4.85和4.5的7天通知存款、5.06%的一年期存款,4%的3个月存款,50万以内没有本金风险。在目前的理财环境下,对手上的小额资金来说,收益可观。 5.06%的1年期存款 4.85%的7天通知存款 4%的3个月定期存款 很多人投资股票2年,收益2万,等到第四年账户累积收益还是2万,期间还不断追加本金。资金的收益率在不断被稀释,有的甚至投资个几年还是亏损的。除了赌徒,很少有普通人会把所有的钱都放在股票和基金这些波动大的投资品种里。所以普通人要学会分散资产配置,把教育金、养老钱这些将来必须的支出放在无风险收益工具中慢慢积累下来。...

    2022-12-02 银行存款利率 17

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