• 保险产品设计出来时,会按照当下央行的存款利率去固定,一般来说保险为中长期投资,从长远收益角度来看,它会比银行存款和理财的收益高一些,一旦央行存款利率下降了,保险设计出来的利率也会下降。

    个人养老金制度启动实施后,个人养老金、养老储蓄、养老保险……金融机构们都在纷纷加快推出产品。   12月5日下午3时许,泰康人寿的业务员秦怡(化名)告诉时代财经,客户可以在个人养老金账户上购买泰康人寿的专属商业养老保险,目前出单的网点有招商银行(36.10 +4.97%,诊股)、光大银行(3.02 +2.37%,诊股)、中国银行(3.15 +1.61%,诊股)和兴业银行(17.91 +2.87%,诊股)。   早在11月23日,中国银行保险信息技术管理有限公司就披露了首批入围个人养老金保险产品名单,包含6家公司的7款产品。这意味着,今后市民可以通过个人养老金账户去购买这7款养老保险产品。   公开资料显示,部分保险公司此前已有业务落地。   据中国人寿(37.10 +5.10%,诊股)官网,截至11月26日17时,中国人寿集团旗下寿险公司已火速实现36家省级分公司个人养老金产品出单,覆盖所有先行地区。   而泰康保险集团官方微信公众号显示,11月25日,其首笔个人养老金业务落地。   不过,对于未在个人养老金账户系统上线的保险产品,相关险企业务员表示,若能够通过个人养老金账户购买保险将第一时间通知客户。   这些个人养老保险产品有何特点?养老规划的产品选择上需要注意什么?   跑赢上证指数的产品上线个养账户   11月25日,人社部、财政部、国家税务局总局三部门发布通知,明确个人养老金制度在36个先行城市(地区)启动实施,包括北京、上海、广州、西安、成都等。   在此之前,11月23日,中国银行保险信息技术管理有限公司披露首批入围个人养老金保险产品名单,包含6家公司的7款产品,均为专属商业养老保险。   据时代财经了解,中国人寿旗下国寿鑫享宝专属商业养老保险、中国人保(5.62 +6.04%,诊股)旗下人保寿险福寿年年专属商业养老保险、太平人寿旗下太平岁岁金生专属商业养老保险、泰康人寿旗下泰康臻享百岁专属商业养老保险均在去年下半年上线;而国民养老保险旗下国民养老共同富裕是在今年6月上线,市民能通过自有资金进行购买,若想要通过个人养老金账户进行购买,部分地区还需要等待。   12月5日下午,泰康人寿业务员秦怡对时代财经表示,可以在招商银行、光大银行、中国银行和兴业银行的个人养老金账户上购买泰康人寿的专属商业养老保险了。   时代财经登录招行个人养老金账户查询,目前上线的养老保险产品有泰康臻享百岁B款专属商业养老保险,以及国民共同富裕专属商业养老保险(北京地区专属)。   随后,时代财经致电多家保险公司客服获悉,目前,太平盛世福享金生专属商业养老保险和中国人寿鑫享宝仍未在银行的个人养老金账户上线;福寿年年专属商业养老保险目前已在兴业银行、工商银行(4.30 +1.42%,诊股)、农业银行(2.89 +1.05%,诊股)、邮政银行上线,后续会增加其他银行。   但时代财经在工行App上的个人养老金专区并未发现养老保险产品。   根据银保监会发布的《专属商业养老保险业务方案》,专属商业养老保险是指以养老保障为目的,领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品;产品设计分为积累期和领取期两个阶段,领取期不得短于10年;产品采取账户式管理,账户价值计算和费用收取公开透明。   既然是为了养老做准备,保底利率和年化结算利率自然是关注点,与账户收益密切相关。   时代财经查阅各家险企官网和致电客服得知,这些产品整体分为稳健型和进取型,也有的险企称其为A账户和B账户。   通过险企的客服了解到的保险产品的保底利率和最近一次公布的年化结算利率数据得出,稳健型账户保底利率远高于进取型账户,但年化结算利率略逊于进取型账户。   针对稳健型和进取型利率不同的情况下,客户应该如何抉择?   人保寿险客服人员告诉时代财经,其公司进取型账户主要投资权益类资产和固定收益类资产,一般是希望客户能够容忍较大的波动和回撤,在有效控制风险的前提下,追求资产的显著增长。“若(客户)不能接受较大波动,建议选择稳健型。”   但对于稳健型的产品,每家险企的产品设计均有不同。如泰康人寿的臻享百岁稳健型产品保底利率比人保寿险的福寿年年低15个基点,臻享百岁稳健型的年结算利率高达6%,比福寿年年高出100个基点,跑赢其他有公布年化利率的专属商业养老保险产品,也跑赢了2021年的上证指数(4.8%)。   保险产品一般有初始费用,该费用主要用于保险公司的运营费用。据时代财经了解,多数专属商业养老保险产品初始费用为0%,但仍有部分产品需要缴纳初始费用。如太平盛世福享金生的初始费用为3%;国寿鑫享宝会在保费里扣0.5%的初始费用。   不过,中国人寿业务经理陈明(化名)向时代财经表示,若持续不退保,之后会将该手续费全额返还到保单上。   要递延纳税还是灵活性?这是个问题   据时代财经了解,部分养老保险产品可以通过自有资金或个人养老金购买。   若通过个人养老金账户购买产品,到退休年龄领取个人养老金账户的钱时,需要缴纳3%的税;若是自有资金购买,按照目前法律法规,该资金定为完税后的钱,购买其他任何商业保险、理财等产品,不用征税。   陈明提醒称:“个人养老金投资保险也有一定风险,(个人养老金)一定要到法定退休年龄(才能领取),中途是不能领取的。”   对于资金流不稳定的群体,陈明建议可以进行趸交(指投保时一次交清全部保险费,适合收入高但不稳定的人群),只要个人养老金账户上面对接的产品还存在,就可以进行购买。但他也提到,保险公司的产品也可能因不符合市场监管,或者(产品设计)利率过高、过低而面临下架风险。   陈明解释,利率的下行或上行会使保险产品有下架的可能性。“因为产品要符合监管规定才能上市去卖,保险产品设计(利率)不能太高,也不能太低,要符合市场。”   陈明还告诉时代财经,保险产品设计出来时,会按照当下央行的存款利率去固定,一般来说保险为中长期投资,从长远收益角度来看,它会比银行存款和理财的收益高一些,一旦央行存款利率下降了,保险设计出来的利率也会下降。   根据上述《专属商业养老保险业务方案》显示,不同投资组合的保证利率可以不同,但不得超过新型人身保险产品法定准备金评估利率上线。   除了上述可通过个人养老金购买保险产品,险企们其实一直都有其他类似的商业养老补充理财产品。   取款方面,其他商业养老保险会相对灵活,并不像上述个人养老金保险产品要求到60周岁或退休年龄才能领取。“万一你真的到40多岁50岁,小孩需要读大学或者留学什么的,差点钱也可以通过这里拿,但是个人养老金的保险产品就拿不出来”,陈明说。   但陈明提到,许多商业养老保险产品是需要长期定额缴费,无个人养老金保险产品的趸交选项,若中途断缴退保,就会有损失。   不过,时代财经联系的多家险企业务经理均建议,从保险和风险管理角度来说,对于预算不足的年轻人,要先保健康后理财。无论养老或子女教育,都属于理财性质,利用零存的本金通过时间再生产收益;而疾病和意外险虽没有理财收益,但可以在生病后保障自己或家人的生活质量,不让一场疾病摧垮了一个家。   保险是养老产品优选项   近日,在外资机构做财富规划的王琳(化名)对时代财经表示,养老规划是刚性需求,必须配无风险产品。“像子女教育、养老等费用,这是未来明确会需要用到,因此我们一般不推荐会有亏损的理财产品和基金。”   王琳解释,保险公司与其他金融机构不同的是,相关法律法规会比较严格,包括能够投资的标的、品类都是严格规定的,这样做的目的是使得整个保险资金的运作上会相对稳健、保守且安全。   “保险的框架最安全,我只会选择保险产品作为养老金去购买。底层配置好了,有其他闲钱再往上做有风险的产品。”王琳表示。   而这也是高净值人群的理念。胡润百富近期推出的《2022中国高净值人群家族传承报告》中,在财富传承方面,除了常规的立遗嘱,有超50%的3000万以上家庭净资产人群已经将保险作为财富传承工具。   王琳提醒道,购买养老保险产品时,需要注意该产品是否安全无风险、稳定增值,以及提供稳定的现金流。...

    2022-12-06 理财收益率 9
  • 伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火?

    最近几个月,伴随着理财市场的波动,大家对于债券基金的不信任不断增加,与之相对应的各家商业银行的大额存单却出现了销售火热的现象,甚至利率下调依然销售不减,大家都在疑惑为啥大额存单这么火? 一、银行大额存单利率下调却依然销售不减? 大额存单向来是商业银行的“揽储利器”,尽管今年以来多家银行不同程度下调了大额存单利率或收紧额度,但是大额存单的销售热度仍旧火热。 近日,融360数字科技研究院发布了《2022年11月银行大额存单报告》,报告显示,11月份大额存单发行数量和部分期限大额存单平均利率均出现下滑。从今年各季度大额存单的发行情况来看,根据人民银行公布的数据显示,今年一季度、二季度、三季度大额存单发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。 对于四季度大额存单发行量,融360数字科技研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示,四季度和三季度相比不会变动太大。元旦、春节前后是银行的揽储高峰期,因此一季度大额存单发行量比较大。四季度部分银行大额存单发行额度吃紧,发行量可能会有所减少,但也有银行年末面临资金压力,揽储力度加大,大额存单发行量或许会增长。 今年以来,由于银行存贷款利率不断下调,银行大额存单利率也持续下调,目前大额存单多数维持在2%至3.5%之间。以三年期大额存单产品为例,目前国有大行大额存单利率一般在3.1%左右;股份制银行大额存单利率略高,多数在3.25%至3.5%之间;城商行、农商行同类产品利率更高,可达到3.5%左右。 二、为啥大额存单这么火? 我们看到各家商业银行的大额存单呈现出利率下调,但是销售热度依然很高的情况,很多人都在问,这到底是怎么回事?我们又该如何分析判断当前大额存单的这种特殊的市场发展趋势呢? 首先,从整个市场发展的角度来看,商业银行的大额存单当前的走红现象并不是短时间的现象,而是整个市场发展到当前这个阶段的必然结果。从整个市场发展的角度来看,当前整个市场都处于相对优质投资标的比较匮乏的情况,在这样的大背景之下,大家纵观整个资本市场,大额存单就成为了最受关注的焦点,毕竟大额存单相对而言更加稳定,收益水平也较为固定,在当前整个债券类基金收益大幅度波动的情况之下,大额存单在整个市场上的竞争力就显得非常明显,这就是当前大额存单走红的关键。 其次,虽然大额存单的利率水平在下滑,但是相比于市场上,其他的投资类产品,其实大家利率都在下滑的过程之中,大额存单的相对优势还是比较明显的,我们可以用一个比较竞争优势的角度来看待大额存单,站在经济学比较竞争优势的理论来看当前的大额存单,就是具有比较竞争优势的产品,整个市场对于这种具有优势产品的态度都是很明确的,而且大额存单又是一个非常稀缺的产品,自然而然就让整个市场都非常认同它的发展。在这样的大背景之下,大额存单的走红实际上是很正常的,也是符合整个市场发展的大势所趋的。 第三,从长期市场发展的角度来看,我们还是非常看好大额存单在整个市场发展的可能性,毕竟对于当前的整个资本市场来说,大额存单这种较为稳定的投资收益产品是非常稀缺的标的,而且在未来的一段时间之内,只要货币宽松的整体经济环境并没有发生质的改变的话,大额存单这类的产品的本身优势将会非常明显,而且各家商业银行当前的状态其实都是不差钱的,自然而然也就不愿意向市场投放那么多的大额存单。大额存单本身的稀缺性还在增加,而且市场的需求却并没有减少,自然而然会推动整个大额存单市场的更加红火,所以从未来的角度来说,一段时间之内,大额存单依然是市场非常欢迎的香饽饽。...

    2022-12-06 银行存款利率 11
  • 很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点

    中国老百姓喜欢存钱也是全球出了名的,资料显示,我国的储蓄率达到44%,要远高于全球平均29%的水平。而国内存款的主力军主要还是中老年人。中老年人由于收入稳定,平时消费需求有限,所以每个月总能省下一些钱来。此外,中老年人经历过那个物资匮乏的年代,也养成了储蓄存款的好习惯。 不过,从2020年开始,很多年轻人也都加入到储蓄存款的队伍中来。这一方面,受到疫情反复、失业风险加大的影响,不少人觉得家里存点钱很有必要,这样可以从容应对各种不时之需。另一方面,这两年像股市、基金、银行理财产品等市场的风险越来越大,弄不好还要蚀掉本金,倒还不如老老实实把钱存在银行里面更加安全一些。 但是,很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点: 第一个是,如果选择“自动转存”,存款在到期之后,银行会自动替储户办理续存手续,届时还是会按原来约定的存期和利率来计算利息。如果碰到银行利率呈现下行趋势时,储户还是很划算的。 第二个是,定期存款到期后,如果之前选择的是“自动转存”,储户就不必再亲自跑一次银行来办理续存手续,银行还是会按照原来存款的期限和利率续存下去。这样储户可以省去不少时间。 第三个是,如果选择“取出再存”,一旦存款到期,储户忘记来银行办理续存手续,那之后的到期存款都要算活期利息了。而如果是选择“自动转存”就不会发生这种情况。 不过,“自动转存”也有较为明显的弊端,主要有以下几个:其一,如果是在银行利率上行的趋势之中,一旦银行存款的到期了,“自动转存”会按照之前约定好的利率来执行,这样储户就会比较吃亏。 其二,在选择了“取出再存”后,储户每一次存款到期,都要到银行去办理续存业务,但是这样储户也可以了解此时银行是否还有更多的投资机会,比如大额存单、银行理财产品等。如果选择了“自动转存”就会失去更多的投资机会。 定期存款到期后,“取出再存”和“自动转存”哪个更好? “自动转存”的好处是,碰到利率下跌时,银行会按原来存款的利率自动执行。此外,存款在到期之后,储户也不用再亲自跑银行办理续存手续了。 而“取出再存”也有优点,在利率上行的趋势时,可以获得更高的存款利息,同时,在办理存款的续存业务时也可以获得更多的投资机会。而我们的建议则是,储户可以先选择“自动转存”,然后在存款到期之时,再亲自去银行办理续存手续,这样就不会错过更多的投资机会了。...

    2022-12-05 银行存款利率 16
  • 截至12月5日,已经有两家股份行在其APP个人养老金专区中上线了个人养老金专属储蓄。从产品介绍看,个人养老金专属储蓄期限偏1年至5年的中长期,利率高于普通存款利率,但低于特定养老储蓄利率。 与其他个人养老金产品投资条件类似,个人养老金专属储蓄同样要满足:在36个试点城市(地区)缴纳基本养老金,最高额度1.2万元/年。

    暂时没有特定养老储蓄试点资格的股份行,在发行个人养老金储蓄方面更加积极。 21世纪经济报道记者注意到,截至12月5日,已经有两家股份行在其APP个人养老金专区中上线了个人养老金专属储蓄。从产品介绍看,个人养老金专属储蓄期限偏1年至5年的中长期,利率高于普通存款利率,但低于特定养老储蓄利率。 与其他个人养老金产品投资条件类似,个人养老金专属储蓄同样要满足:在36个试点城市(地区)缴纳基本养老金,最高额度1.2万元/年。 据21世纪经济报道记者了解到,在个人养老金储蓄推出之前,上述其中一家股份行就已经推出过符合养老特征的存款产品,当前推出个人养老金储蓄,仅相当于推出了专属产品,利率略有提升。 利率高于普通存款 《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定,有个人养老金业务资格的商业银行(首批23家)可发行个人养老储蓄业务,这些银行发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)可纳入个人养老金产品范围,由参加人通过资金账户购买。 目前仅四大行可发行特定养老储蓄,而首批23家银行绝大部分暂未发行储蓄存款。目前上述发行个人养老金储蓄的两家股份行,从资产规模分,一家为头部、一家为中部。 该头部股份行APP显示,该行个人养老金专属储蓄为养老专属存款,期限有1年、2年、3年、5年等期限,无1年期以下存款,利率分别为2.15%、2.65%、3.25%、3.30%,起存金额均为1000元。对比来看,该行普通存款对应期限的存款利率分别为1.95%(100元起存,2.15%5万元起存)、2.65%(5000起存)、2.90%(100元起存)、2.65%(挂牌利率)。 该中部股份行APP显示,该行个人养老金专属储蓄为定制存款,期限有2年、3年、5年等期限,利率分别为2.65%、3.25%、3.30%,利率与上述头部股份行对应期限存款利率相同,但起存金额相对较低,均为50元。另据该行宣传信息显示,购买截止时间为今年年底最后一天。 值得注意的是,根据个人养老金相关业务规定,个人养老金储蓄购买上限为1.2万元/年,且到期后转入个人养老金资金账户,除特殊情形外不能提前支取。 个人养老金产品陆续上新 尽管当前同为试点,但个人养老金专属储蓄与特定养老储蓄也有一些差别:一是期限,特定养老储蓄期限更长,为5年、10年、15年、20年;二是利率,特定养老储蓄5年期利率为3.5%和4%(具体看城市),而个人养老金专属储蓄5年期利率为3.30%,不区分城市。相同的是,待特定养老储蓄纳入个人养老金产品后,二者购买额度均为1.2万元/年,且需待退休后支取。 “个人养老金储蓄属于存款,保本保息,适合投资偏好保守和相对稳健的人群购买,利率略高相当于是对流动性(退休可取)的一种补偿。”一位银行人士对21世纪经济报道记者分析称。 值得注意的是,除上述专属养老金储蓄外,也有国有大行已经在个人养老金产品专区上线了存款,但这些存款为普通存款,而非专属,利率与普通存款无差别。 自11月25日人社部宣布个人养老金业务启动以来,上述23家银行在不断推动个人养老金业务落地、丰富个人养老金产品,但进度和已经推出的产品各不相同。整体来看,开户业务和基金产品是标配,而保险、存款、理财产品仍有待进一步推进。 12月2日,银行理财登记中心宣布15家商业银行、10家理财公司已通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收,成为首批验收通过的机构,意味着个人养老金理财产品推出在即。21世纪经济报道记者了解到,相比此前试点的养老理财,个人养老金理财产品在产品期限、投资策略上更加多元。...

    2022-12-05 银行存款利率 18
  • 由于银行中的存款利率在不断的调整,为了能够锁定高息利率,对于储户来说,在银行存款,选择三年期还是五年期呢?

    今年银行的存款利率非常低,相信这是大家都知道的事实,但这并没有阻拦居民们存款的热情,由于银行中的存款利率在不断的调整,为了能够锁定高息利率,对于储户来说,在银行存款,选择三年期还是五年期呢?一起来了解一下!   首先,我们要清楚,每个人的情况都不一样,毕竟大家的需求都不同,有的人对本金的流动性要求非常高,而有的人则是要求到手的利息足够多。 而面对选择三年期存款还是五年期存款,也需要根据储户本金的闲置时间,存款银行以及各项风险等综合分析。 其实,在国有银行,大部分的三年期与五年期的存款利率都是一样的,只不过选择五年期锁定的利率能够多维持两年,若是在存款利率一路下行的情况下,选择五年期的存款利率确实不错。 但若是在存款利率降幅不大的情况下,选择三年期的存款也可以,毕竟三年期比起五年期的流动风险降低了特别多。 而相对三年期,五年期的存款产品风险就多了不少,如持有到期的风险,且不说储户资金的闲置时间,五年内谁都无法确保到底是意外先来还是存款先到期,若储户存了4年了,结果这个适合家里有人住院了或是孩子要结婚了,那么这笔钱要不要取呢? 除此之外,若是存在小银行中还要考虑银行本身的安全性,若储户将钱存放其中,五年后若银行不兑付怎么办,若银行五年内突然倒闭了该怎么办,这些对于储户来说都是风险。 虽然,存长期存款有助于利率的锁定,但实际上不太建议大家存五年期的长期利率,从各个方面上来看,都不太划算。 并且,根据当前的银行时局来看,并不建议大家选择长期的存款产品,毕竟居民能过够到手的利息实在是太低了。 比如同样是三年期或是五年期,银行定期存款的利率仅有2.75%,但储蓄国债三年期的存款利率能够达到3.05%,而五年期的利率能够达到3.37%,比起定期存款,选择储蓄国债似乎更香一定。 如部分居民想要资金的封闭期短一点,钱存在银行就没有那么的划算,如最短的三月期利率仅有1.35%,而部分小众安全的渠道,可以实现每个月1%的分成,如外贸经济平台的代销活动,可5万元每月到手500元的分成,收益十分可观。   虽然,如今银行存款利率下行,大部分的居民都想通过存长期存款来锁定高息,但实际上,现在存长期存款并不见得是一个好的选择。 并且此时选择将钱存放在银行中,也无法享受高息,还不如选择存放在短期渠道中,等年后银行的存款利率高涨之后,再将钱存放其中,你觉得呢...

    2022-12-04 银行存款利率 16
  • 定期存款到期后,“取出再存”和“自动转存”哪个更好? “自动转存”的好处是,碰到利率下跌时,银行会按原来存款的利率自动执行。此外,存款在到期之后,储户也不用再亲自跑银行办理续存手续了。 而“取出再存”也有优点,在利率上行的趋势时,可以获得更高的存款利息,同时,在办理存款的续存业务时也可以获得更多的投资机会。

    中国老百姓喜欢存钱也是全球出了名的,资料显示,我国的储蓄率达到44%,要远高于全球平均29%的水平。而国内存款的主力军主要还是中老年人。中老年人由于收入稳定,平时消费需求有限,所以每个月总能省下一些钱来。此外,中老年人经历过那个物资匮乏的年代,也养成了储蓄存款的好习惯。 不过,从2020年开始,很多年轻人也都加入到储蓄存款的队伍中来。这一方面,受到疫情反复、失业风险加大的影响,不少人觉得家里存点钱很有必要,这样可以从容应对各种不时之需。另一方面,这两年像股市、基金、银行理财产品等市场的风险越来越大,弄不好还要蚀掉本金,倒还不如老老实实把钱存在银行里面更加安全一些。 但是,很多储户在定期存款到期之后,却面临着两难的选择,究竟是该“取出再存”?还是“自动转存”?而在思考再三之后,很多储户会选择“自动转存”,而不是“取出再存”。主要是“自动转存”有三大优点: 第一个是,如果选择“自动转存”,存款在到期之后,银行会自动替储户办理续存手续,届时还是会按原来约定的存期和利率来计算利息。如果碰到银行利率呈现下行趋势时,储户还是很划算的。 第二个是,定期存款到期后,如果之前选择的是“自动转存”,储户就不必再亲自跑一次银行来办理续存手续,银行还是会按照原来存款的期限和利率续存下去。这样储户可以省去不少时间。 第三个是,如果选择“取出再存”,一旦存款到期,储户忘记来银行办理续存手续,那之后的到期存款都要算活期利息了。而如果是选择“自动转存”就不会发生这种情况。 不过,“自动转存”也有较为明显的弊端,主要有以下几个:其一,如果是在银行利率上行的趋势之中,一旦银行存款的到期了,“自动转存”会按照之前约定好的利率来执行,这样储户就会比较吃亏。 其二,在选择了“取出再存”后,储户每一次存款到期,都要到银行去办理续存业务,但是这样储户也可以了解此时银行是否还有更多的投资机会,比如大额存单、银行理财产品等。如果选择了“自动转存”就会失去更多的投资机会。 定期存款到期后,“取出再存”和“自动转存”哪个更好? “自动转存”的好处是,碰到利率下跌时,银行会按原来存款的利率自动执行。此外,存款在到期之后,储户也不用再亲自跑银行办理续存手续了。 而“取出再存”也有优点,在利率上行的趋势时,可以获得更高的存款利息,同时,在办理存款的续存业务时也可以获得更多的投资机会。而我们的建议则是,储户可以先选择“自动转存”,然后在存款到期之时,再亲自去银行办理续存手续,这样就不会错过更多的投资机会了。...

    2022-12-04 银行存款利率 18
  • 11月不同期限大额存单平均利率涨跌互现,1年期、3年期、5年期大额存单平均利率环比均出现下降。银行净息差仍在持续收窄,揽储成本仍然需要压降,因而未来大额存单利率仍有一定下降空间,但是由于临近年末,揽储高峰期即将到来,短期来看大额存单利率走势不明,不过春节之后可能会走低。

    作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品,大额存单尤其是3年期产品一直备受投资者青睐。但自存款利率自律上限优化落地以来,长期大额存单利率明显下调。   最新第三方数据统计显示,11月不同期限大额存单平均利率涨跌互现,1年期、3年期、5年期大额存单平均利率环比均出现下降。   银行净息差仍在持续收窄,揽储成本仍然需要压降,因而未来大额存单利率仍有一定下降空间,但是由于临近年末,揽储高峰期即将到来,短期来看大额存单利率走势不明,不过春节之后可能会走低。   不同期限平均利率涨跌不一 半年期、2年期环比上涨   今年9月15日,多家大行3年定存调降15BP,部分行大额存单同步跟进。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,11月部分期限大额存单平均利率环比下滑。   具体来看,2022年11月发行的大额存单3个月期平均利率为1.795%,6个月期平均利率为2%,1年期平均利率为2.196%,2年期平均利率为2.736%,3年期平均利率为3.296%,5年期平均利率为3.441%。   与10月相比,11月发行的1年、3年、5年期大额存单平均利率环比均出现下跌,其中,5年期跌幅最大,环比下跌幅度为11.2BP;其次是1年期大额存单,平均利率环比下跌2.9BP,另外,3年期大额存单环比下跌0.2BP。相比较而言,11月发行的大额存单3个月、6个月、2年期平均利率则环比出现上涨,涨幅分别为2.3BP、2.3BP、1.5BP。   不同银行来看,国有银行大额存单各期限平均利率仍然垫底,甚至要低于外资银行;股份制银行大额存单利率也偏低,整体高于国有银行;城商行、农商行大额存单整体利率较高。外资银行大额存单整体利率较低,但要高于国有银行,2年、3年期平均利率高于股份制银行。   刘银平对财联社记者表示,不同银行的资金压力、揽储策略存在差异性,对不同期限大额存单的利率调整方向和幅度也不一致,如果没有监管方面的约束、市场利率也没有大幅调整,大额存单不同期限存款利率的调整情况也可能会不同。   投资者热情不减 3年期发行量占据半壁江山   虽然3年期大额存单平均利率环比出现小幅下滑,不过,11月3年期大额存单发行数量占比超5成,所占比重明显上升。   具体来看,11月份发行的大额存单中,3年期发行数量占比最高,为51.16%;1个月期、1年期发行数量占比紧随其后,分别为10.54%、10.28%;、6个月期、2年期占比均为8.23%;3个月期占比7.2%;5年期占比4.11%;9个月期占比最小,为0.26%。   从占比变化来看,今年以来,大额存单1年、5年期发行数量占比明显下降,3年期发行数量占比则大幅提升。数据显示,今年2月发行的大额存单中,1年期占比20.55%、3年期占比39.97%、5年期占比14.93%。   刘银平表示,对零售储户来说,在利率下行期,购买长期存款可以锁定目前相对较高的利率,3年期利率优势明显,而很多银行尤其是大中型银行发行的5年期大额存单很少,近期基本没有新发5年期大额存单。   从市场情况来看,在平均利率环比下降的背景下,投资者对大额存单的购买热情不减,尤其是长期大额存单,部分银行额度吃紧,部分期限甚至存在售罄的情况,需要投资者抢购。   “今年投资者之所以热衷于购买大额存单,与经济环境有较大关系。”刘银平表示,老百姓(43.34 +0.86%,诊股)投资风格趋于保守,尽管大额存单利率持续走低,但是保本、安全性高,仍然受到投资者青睐。在利率下行期,购买长期大额存单,还可以提前锁定当前相对较高的利率。   光大银行(2.95 -1.01%,诊股)宏观研究员周茂华也表示,大额存单相对于普通的存款来讲,收益率还是相对较高;此外,大额存单虽然相较普通存款门槛较高,但流动性也比普通存款好,可以进行转让。   数据显示,今年一季度、二季度、三季度大额存单发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。对于四季度发行量,刘银平称,和三季度相比不会变动太大。刘银平分析,元旦、春节前后是银行的揽储高峰期,因而一季度大额存单发行量比较大。四季度部分银行大额存单发行额度吃紧,发行量可能会有所减少,但也有银行年末面临资金压力,揽储力度加大,大额存单发行量或许会增长。...

    2022-12-03 银行存款利率 19
  • 目前国内的银行主要是三种类型:国有银行、股份制银行、城商行,销售的存款产品都有50万的存款保险来兜底。对于城商行和股份制银行的安全问题,从前段时间的河南村镇银行事件来看,这个50万的存款保险也是可靠的。但是为了保险起见,还是尽量在银行所属的APP上购买。 随着一年期存款基准利率逐年下行,目前市面上超过4%的存款产品已经非常稀有了。

    银行存款一直是普通人理财的重要方式,保本保息,省心省力。正因为这个特点,大部分人一般看不上它,还是想通过自己的才能博取更高的收益。曾经的我也是这样,直到今年…… 01 蓦然回首,无风险收益最香 02 目前的银行存款利率 03 我买的年化4%以上的存款是哪些   01 蓦然回首,无风险收益最香   从2019年3月买入第一只基金开始,坚持基金投资到现在,三年半时间,我的账户打开是这样的: 工作后的第三年我的理财意识开始萌芽,拿到年终奖后我就开始琢磨如何理财,那个时候我连银行定期存款都没有买过。 刚好老公有个朋友在投资理财公司做高管,我就磨着老公问他们公司有没有好的理财产品。就这样我买到了一个年化9点多的一年期理财,是朋友公司内部优质理财产品。如果不是他我们也不可能买到,因为资产不达标。去签合同的时候朋友请我们吃了饭,还把理财的1个多点的佣金反给了我们。年化10个点的理财,也是我目前做的最成功的一笔投资。 自信的投资生涯,一般都始于第一笔投资或理财赚钱了。 2020年我开始认真学习理财,边学习边写了各种理财工具的分析文章,然后用真金白银趟了一遍货币基金、债券基金、股票基金、黄金ETF、内盘板块ETF。天天基金上一顿摸索,跟投了几个排名靠前的牛人基金投资组合,我觉得如果我只是跟投,我就把自己的钱途命运拴在了别人身上,这不适合我。于是我也建了一个自己的基金组合,计划着通过学习提高以及实战经验的积累,我的这个组合的业绩会越来越好。我很认可价值投资的理念,跟着大V们学习市场估值、PE百分位、ROE、定投……然后抄底“底部区间”。 在知乎和公众号上看大佬们写的基金投资文章,普通人没有时间和精力去分析公司基本面和政策等等一系列信息,所以我很赞同找一个适合自己风险承受能力的品种,把钱交给优秀的基金经理。同时,我还跟着大佬们挑选了两个历史证明值得长期投资的板块:中概互联和医药。 这也是目前,我持有的基金亏损的主要原因。 我还能内心平静的写下这篇文章,主要是因为我比较保守,放在股票基金上的钱,占比很小,这些亏损对我的生活不会造成什么影响,同时还能让我有动力不断去学习提高。但说真的,一笔钱放在基金里面这么长时间收益还是负的,是真的非常可惜。 而且我发现,我随手买的保险理财、货币基金已经默默地贡献了5、6千的收益,因为没什么波动,都没有关注过它们。 货币基金和保险理财产品收益 于是,我开始关注保本理财!   02 目前的银行存款利率   目前国内的银行主要是三种类型:国有银行、股份制银行、城商行,销售的存款产品都有50万的存款保险来兜底。对于城商行和股份制银行的安全问题,从前段时间的河南村镇银行事件来看,这个50万的存款保险也是可靠的。但是为了保险起见,还是尽量在银行所属的APP上购买。 随着一年期存款基准利率逐年下行,目前市面上超过4%的存款产品已经非常稀有了。 从今年6月份中新经纬记者汇总的28家银行的整存整取产品挂牌利率来看,5年期存款的利率也没有能达到4%的了。   03 我买的年化4%以上的存款是哪些   经历了基金们50%、60%的亏损之后,我也学乖了,开始搜寻收益好一些的无风险收益产品。竟然发现同事之前买的银行存款有4.95%的利息,而我从来都没有关注过。随着利率不断下降,市场上的定期存款利率也越来越少,超过4个点的存款产品非常稀少。 4.95%的5年期存款 经过一番搜寻,我买到了一个4.85和4.5的7天通知存款、5.06%的一年期存款,4%的3个月存款,50万以内没有本金风险。在目前的理财环境下,对手上的小额资金来说,收益可观。 5.06%的1年期存款 4.85%的7天通知存款 4%的3个月定期存款 很多人投资股票2年,收益2万,等到第四年账户累积收益还是2万,期间还不断追加本金。资金的收益率在不断被稀释,有的甚至投资个几年还是亏损的。除了赌徒,很少有普通人会把所有的钱都放在股票和基金这些波动大的投资品种里。所以普通人要学会分散资产配置,把教育金、养老钱这些将来必须的支出放在无风险收益工具中慢慢积累下来。...

    2022-12-02 银行存款利率 17
  • 江阴银行于12月2日至8日发行2022年第四百四十三期个人大额存单。   据了解,该期个人大额存单业务发行渠道为各营业网点柜面、个人手机银行,个人大额存单发行总额为0.4亿元,期限为3年,年利率为3.2%,认购起点金额为20万元,递增金额为人民币1万元,到期后不自动转存。

    江阴银行于12月2日至8日发行2022年第四百四十三期个人大额存单。   据了解,该期个人大额存单业务发行渠道为各营业网点柜面、个人手机银行,个人大额存单发行总额为0.4亿元,期限为3年,年利率为3.2%,认购起点金额为20万元,递增金额为人民币1万元,到期后不自动转存。   江阴银行表示,大额存单属一般性存款,到期一次还本付息,可赎回,...

    2022-12-02 银行存款利率 14
  • 需要搞清楚“理财”还是“存款”,理财的本金是没有保障的,主要是理财产品的利率不是固定的,所以没有相关知识的人,还是尽量不要接触理财产品。如果到银行办理存款,可千万不要被业务员天花乱坠的介绍给“迷惑”了!

    对于我国大部分国民来说,把钱存在银行里是最常见不过的一种习惯,银行有国家在后面做后盾非常的安全,并且还可以获得一定的利息。而现在的储蓄方式更加多样化,定期存款也更加灵活多样,市场也在不断的改进以适应现在新时代的需求。定期存款有“猫腻”?不懂白白损失一笔利息,很多人“蒙在鼓里” 许多人都会选择把钱存入银行,定期3年或者5年,像国有四大银行就代表着国家,其它城商行也有分行多个网点,把钱存入银行是最为安全的方式。但是定期存款也有一些事项需要注意,否则可能会损失不少的利息,或者带来不必要的麻烦。 三年以后到期,有银行就会帮你自动转存(本金+利息),具体的利率不是按照你第一次存入的利率,是按照到期的时候的年化利率来计息。假如到期后你忘记取回,而恰好当时的利率下降了很多,则会损失不少的利息收入。 而且你还需要搞清楚“理财”还是“存款”,理财的本金是没有保障的,主要是理财产品的利率不是固定的,所以没有相关知识的人,还是尽量不要接触理财产品。如果到银行办理存款,可千万不要被业务员天花乱坠的介绍给“迷惑”了! 银行定期存款到期后,银行会帮你自动转至活期存款,所以说就算定期存款到期你忘了也不用太担心。不过要说明的是,定期存款转至活期存款后,利率就不是原来定期存款的利率了,但是取出来就很方便,大家明白了吗?...

    2022-12-02 存款利率 11

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