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  • 为期两天的美联储新年首次货币政策会议将在华盛顿正式拉开帷幕。   在连续四次75个基点的激进加息之后,联邦公开市场委员会(FOMC)在去年12月放缓了政策收紧的步伐。随着通胀进一步降温和经济回落信号,外界普遍预期美联储会将政策力度调整至25个基点。外界将聚焦鲍威尔的讲话,以及美联储内部对通胀预期和经济的看法,有关终端利率及此后的政策路径的线索将是最大看点。

    当地时间1月31日,为期两天的美联储新年首次货币政策会议将在华盛顿正式拉开帷幕。   在连续四次75个基点的激进加息之后,联邦公开市场委员会(FOMC)在去年12月放缓了政策收紧的步伐。随着通胀进一步降温和经济回落信号,外界普遍预期美联储会将政策力度调整至25个基点。外界将聚焦鲍威尔的讲话,以及美联储内部对通胀预期和经济的看法,有关终端利率及此后的政策路径的线索将是最大看点。   终端利率是否维持5%目标   上次议息会议以来,多项通胀指标呈持续下降趋势。美国去年12月消费者价格指数(CPI)和生产者物价指数(PPI)月率环比开始由涨转跌,作为美联储最关注的通胀指标之一,剔除食品和能源价格波动因素的核心PCE上月同比上涨4.4%,使去年四季度的平均通胀率降至4.7%,这已经低于美联储12月发布的经济预测中4.8%的展望。这些信号表明,美联储的政策正在产生效果。   物价回落下加息调整至常规模式已经在美联储内部形成重要共识。从去年11月开始,美联储已经多次重申确定未来目标利率时,委员会将考虑货币政策的累积效应及经济活动和通货膨胀的滞后性影响,这也被外界解读为货币政策力度放缓的信号。美联储副主席布雷纳德(Lael Brainard)本月曾暗示下次议息会议考虑加息25个基点,称放慢节奏是因为货币政策需要时间来对经济产生影响。“这种逻辑在今天非常适用。”布莱纳德的观点也获得了包括费城联储主席哈克(Patrick Harker)和达拉斯联储主席洛根(Lori Logan)在内多位今年FOMC票委的支持。   资产管理机构BK Asset Management宏观策略师施罗斯伯格(Boris Schlossberg)认为,美联储的政策效果很明显 ,加息25个基点是众望所归的选择。“不过,美联储的加息步伐不会就此停止。按照现在的价格水平,恢复价格稳定还有很长的路要走。美联储也希望避免过早放松政策的错误,在通胀问题上将坚持到底。”他说道。   从分项指标看,随着加息进一步抑制需求,供应链瓶颈缓解,商品价格通缩趋势仍在延续,但其影响是否足以抵消服务业通胀仍值得关注,这可能最终决定美联储今年加息的力度。另一方面,租金相关的房屋通胀可能要到年中才会达到峰值。   随着近期通胀数据超预期降温,市场开始调低对终端利率的预期。联邦基金利率期货显示,美联储将在4.75-5.00%的利率区间结束本轮加息周期。不过从最近的表态看,美联储政策制定者在5%以上的最终目标并没有松口。据第一财经统计,1月以来包括亚特兰大联储主席博斯蒂克(Raphael Bostic)、堪萨斯联储主席乔治(Esther George)、明尼阿波利斯联储主席卡什卡利(Neel Kashkari)和旧金山联储主席戴利(Mary Daly)在内的多位官员均表达过美联储需要将基准利率提高到5%以上并保持一段时间的观点。   施罗斯伯格对第一财经记者分析道,从去年12月的决议看,美联储内部19位官员中有17位赞成将利率水平推高至5%以上的水平,这种立场似乎短期内没有改变的迹象,“由于服务性通胀依然高涨,停止加息的条件还不具备。”他倾向于等待下一次3月的会议,随着更多数据的公布,美联储对于货币政策的影响评估也将更为全面。   软着陆与提前降息   强劲的劳动力市场成为了美国经济韧性的希望。疫情以来,美国劳动力供应始终保持紧张状态,去年12月失业率重新回到了3.5%的纪录低点,同时美联储Jolts职位空缺持续维持在1000万以上,每名失业者有1.7个工作岗位。尽管科技公司,以及金融和房地产等利率敏感行业的裁员消息屡屡出现,全美失业救济金申请量持续处于低位。近日发布的美联储经济状况褐皮书称,企业继续报告在填补职位空缺上面临困难。即使消费需求放缓,许多公司不愿选择裁员。   鲍威尔在上次发布会上谈及软着陆可能性时,“在某种程度上,我们需要保持更高的利率。我认为道路很窄,但如果通胀持续下降,(软着陆)会更有可能。”包括圣路易斯联储主席布拉德(James Bullard)在内的多位美联储官员也在近期结合劳动力数据提到了软着陆的前景。   施罗斯伯格认为,新冠疫情很大程度上改变了美国劳动力市场的结构,包括人口老龄化、提前退休和移民疲软等因素造成对劳动力供应拖累令就业参与率难以恢复到疫情前的水平。他认为,这些变化可能预示着就业市场对美联储的限制政策反应缓慢,从而增加不确定性。   事实上,外界对衰退的担忧并未消失。在房地产和制造业受到冲击后,消费需求疲弱从零售销售数据中得到进一步显现。美国零售销售月率连续第二个月回落。据美国零售联合会(NRF)统计发现,涵盖感恩节、圣诞节、新年的美国假日销售逊色于行业预期,高通胀和利率上升让消费者捉襟见肘。作为美国经济的主要动力,消费端的波动可能意味着经济拐点正在临近。   牛津经济研究院高级经济学家施瓦茨(Bob Schwartz)此前在接受第一财经记者采访时表示,从历史上看,美联储应对高通胀几乎都以衰退结尾,这一次很可能也不例外,因为现在美联储依然坚持要实现物价目标,这将进一步使得经济降温,他预测今年下半年美国GDP将会开始连续两个季度的负增长,陷入相对短暂的浅衰退。   纽约联储结合美债收益率的经济模型显示,美国陷入衰退的可能性已经达到47.3%,创下了上世纪80年代以来新高。对于硬着陆的担忧也让资金开始押注货币政策提前转向。联邦基金利率期货显示,随着美联储在上半年结束加息周期,投资者预计最早9月将开始降息。   FOMC内部的观点是年内不会考虑降息,去年12月会议纪要对此发出了提醒,警告如果公众对委员会应对措施存在“误解”导致金融状况无端放松,将使委员会恢复价格稳定的努力复杂化。近期的美股走势显示了金融状况放松的预期再次升温,鲍威尔是否会在发布会上再次强调金融状况的问题,或将成为短期市场波动导火索。   施罗斯伯格认为,美联储将肯定通胀放缓的结果,但将继续强调物价远高于中期2%目标,重申政策决定将取决数据并寻找通胀降温的进一步信号。他预计美联储可能会再次放鹰,打压市场关于降息的预期,强调继续采取并保持限制性政策立场的重要性。...

    2023-01-31 利率资讯 5
  • 如果纯粹利率为3%,通货膨胀补偿率为2%,某证券投资项目的风险收益率为5%,则该证券投资项目的必要收益率为10%。( ) 【答案】正确 【解析】必要收益率=纯粹利率+通货膨胀率+风险收益率=10%。

    如果纯粹利率为3%,通货膨胀补偿率为2%,某证券投资项目的风险收益率为5%,则该证券投资项目的必要收益率为10%。(    ) 【答案】正确【解析】必要收益率=纯粹利率+通货膨胀率+风险收益率=10%。 ...

    2023-01-30 利率计算器 9
  • 3.55%的大额存单与4.5%的结构性存款中选择哪一种更加合适。目前形势下选择3.55%的三年期大额存单能够获得更多的确定性收益。 大额存单是定期存款的一种,3.55%的年利率是确定的,到期后必须给到,属于刚性兑付。同时,作为存款的一种,大额存单受到银行存款保险制度的保护,50万元以内的本息即使在银行破产后也可以获得有限赔付。

    这个问题如果放在几年前我还会有所考虑但放在当下我会毫不犹豫地选择后者,也就是存入大额存单。 当然,先要纠正题主问题中的收益率情况。从2021年7月起三年期大额存单的存款利率不可能达到4.35%。非四大行三年期大额存单的最高利率为3.55%,现在市面上如果有超过这个数字的大额存单要么是骗局,要么根本既不是存款类产品而是保险或者理财产品。 同样的道理,现在的结构性存款也不可能做到5.5%。结构性存款的利率高低是与市面上的存款利率息息相关的,大额存单利率下降了意味着结构性存款的利率也会下降,现在的结构性存款能够做到4.5%就不错了。 现在的问题就变成了3.55%的大额存单与4.5%的结构性存款中选择哪一种更加合适。 我的答案依然不变,目前形势下选择3.55%的三年期大额存单能够获得更多的确定性收益。 大额存单是定期存款的一种,3.55%的年利率是确定的,到期后必须给到,属于刚性兑付。同时,作为存款的一种,大额存单受到银行存款保险制度的保护,50万元以内的本息即使在银行破产后也可以获得有限赔付。 这两个优势是只有存款和存单才能享受到的。 结构性存款是什么呢?说白了就是一种理财产品的变种。 投资者买入结构性存款后银行会将其中的绝大部分资金投入存款类项目,小部分购买债券、股票等风险高一些但潜在收益也高一些的金融产品。只有这样才能让结构性存款的预期收益率高于普通存款,这种操作模式其实和理财产品一样。 因此,结构性存款虽然带有“存款”二字但它并不是真正意义上的存款,也就不具备前文提到的两个优势。 结构性存款给到的收益率往往是一个区间,或者是两种可能。 比如一款结构性存款的最高收益率为4.5%,最低为1.5%,你可能只看到了最高的4.5%、忽略了最坏情况下只能拿到1.5%利息的事实。 那么到底是拿4.5%还是1.5%呢?得看行情以及操盘人员的水平了。最近一段时间不少人反映购买的理财产品出现了净值下滑,甚至跌破本金的情况。 究其原因是由于债券和股票市场出现了波动,而理财产品或多或少会投资债券或者股票。作为理财产品“近亲”的结构性存款同样面临这样的问题,这使得拿到最高4.5%利息几乎是不可能的事情,最终利息只有1.5%的概率大了很多。 因此,从概率上来说我更倾向于稳健的收益,与其博那4.5%的收益不如稳稳享受3.55%的收益。 我相信将精力放在结构性存款和大额存单上的朋友均属于风险厌恶者,如果要追求高收益倒不如购买债券或者股票基金。哪怕是购买固收类理财产品所获得的预期收益也是要高于结构性存款的。既然要选最稳的就得选最稳的...

    2023-01-30 银行存款利率 11
  • 终身寿险其实叫作增额终身寿,这玩意确实是各大银行正在力推的一种既有保险性质又有投资理财性质的产品。 增额终身寿是靠谱的,但3.5%的复利利率几乎是不可能做到的。

    终身寿险其实叫作增额终身寿,这玩意确实是各大银行正在力推的一种既有保险性质又有投资理财性质的产品。 增额终身寿是靠谱的,但3.5%的复利利率几乎是不可能做到的。关于增额终身寿,给大家简单科普一下。 第一,增额终身寿并不是银行发行的而是保险公司发行的,银行之所以那么卖力的推荐是因为帮保险公司卖出去后能够拿到分成,而且我估计分成不低。 在当下很多人因投资基金亏损较多不再愿意继续投入的情况下,银行的这个代售业务可能会成为其新的利润增长点。 第二,并不是说保险公司发行的增额终身寿就一定不靠谱。大家之所以一直对商业保险印象不好主要是由于一些为了卖出保险夸大功能的保险销售员所致。 仅就增额终身寿来说我觉得是比较靠谱的。 增额终身寿和年金险很像,前几年每年投一点,至少10年以后才能把钱取出来,如果当中发生了意外则按照保险金额赔偿,没有意外的话相当于一个长期存款,到期后拿回本金和利息。 增额终身寿和年金险也有区别,也是它最大的特点,即可以在不损失本金的前提下提前取回一部分资金,灵活性更高一些。增额终身寿的投资期限至少10年,有的20年甚至30年,那么长的时间里是有可能发生投保人需要用钱的情形的,买了年金险没法取出,买了增额终身寿可以按照规则取出一部分。 第三,年化3.5%利率只能叫作预期利率,意思是最高能够获得3.5%的复利利率,实际能拿多少就得看保险公司的投资水平了。 从目前市场上的增额终身寿产品来看还没有能够达到3.5%年化复利的产品,当然,推销人员会尽量避免告诉你这个事实,得主动询问银行或者保险销售人员。 其实做不到年化复利3.5%也是很正常的,不能提前取出的年金险都不一定能够做到那么高的利率,何况能够提前取出的增额终身寿呢。不过,即使如此也不表示买了增额终身寿就会亏损。 我们假设你买了增额终身寿,当中没有发生任何意外事故,30年后能够取出本金加利息,一般的复利投资收益率在2.5%至3.3%之间,别小看这个数字,这是30年下来每年的复利收益率,必然比存银行高。 为什么这么呢?因为现在的银行存款利率还能做到2.5%甚至3%以上,但十年、二十年后绝对达不到那么高,那个时候存款利率每年能到2%就已经不得了了,我甚至觉得最多也就1.5%,而且银行存款是单利计息的哦。 有的朋友不信,那么你可以看看五年前、三年前、哪怕是一年前的大额存单利率是多少,银行存款收益率下降的趋势是没有办法改变的。对了,最近中小银行存款利率又下降了一波。 经济发展到一定规模后存款利率必然会下降,这是没有办法的事情,客观经济规律如此,没法改变。 从这个角度来说哪怕增额终身寿的长期平均复利利率只有2.5%,长远来看也是能够接受的。当然,你不能和投资基金的收益率比,毕竟产品的投资风险根本不是一个级别上的。...

    2023-01-30 理财收益率 10
  • 开年以来,多家中小银行对存款利率进行调整,调整趋向既有上调,也有下调。国有大行和股份制银行则显得更为淡定,存款利率与去年年底基本保持一致。 据统计,六家国有大型银行各期限存款利率基本相同,其中活期存款年利率为0.25%,三个月定期存款利率为1.25%,半年期定期存款利率为1.45%,一年期定期存款利率为1.65%,二年期定期存款利率为2.15 %,三年期定期存款年利率为2.60%,五年期定期存款利率为2.65%。

    开年以来,多家中小银行对存款利率进行调整,调整趋向既有上调,也有下调。国有大行和股份制银行则显得更为淡定,存款利率与去年年底基本保持一致。 据统计,六家国有大型银行各期限存款利率基本相同,其中活期存款年利率为0.25%,三个月定期存款利率为1.25%,半年期定期存款利率为1.45%,一年期定期存款利率为1.65%,二年期定期存款利率为2.15 %,三年期定期存款年利率为2.60%,五年期定期存款利率为2.65%。 值得一提的是,邮储银行半年期定期存款利率为1.46%,一年期定期存款利率为1.68%,比其他五家大行对应期限存款利率分别高出1个基点和3个基点。 股份制银行方面,存款利率水平大致可以分为三个梯队。第一梯队是渤海银行、浙商银行和恒丰银行,三家银行的活期存款年利率均为0.35%,三个月定期存款利率均为1.43 %,半年期定期存款利率均为1.69 %,一年期定期存款利率均1.95%,明显高于国有大行对应期限的存款利率。 二年期定期存款利率方面,三家银行中渤海银行最高,为2.65%;三年期定期存款利率方面,渤海银行仍是最高,为3.25%,且与该行3.20%的五年期定存利率出现倒挂;五年期定期存款利率方面,浙商银行最高,为3.25%,且与渤海银行三年期定存利率持平。 第二梯队的股份制银行成员较多,包括浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行和平安银行。这八家银行的活期、三个月定期、半年期定期、一年期定期、三年期定期、五年期定期存款利率完全一致,依次为0.25%、1.30%、1.55%、1.85%、2.65%和2.70%。二年期定期存款利率方面各行稍有差异,民生银行最低为2.25%,浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行和兴业银行为2.30%,平安银行最高为2.40%。 第三梯队是号称以服务立行的“零售之王”——招商银行,存款利率基本与国有大行持平,且半年期和一年期定期存款利率甚至低于国有大行中的邮储银行。 中小银行存款利率有升有降 相比于国有大行和股份制银行的淡定,年初中小银行在存款利率方面动作较大。通常情况下,岁末年初,一些中小银行会通过上调存款利率的方式吸引储户存款,以实现“开门红”。例如,春节前夕,河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%;中牟郑银村镇银行将定期整存整取三个月、半年、一年、二年、三年分别上调至1.40%、1.65%、2.25%、2.80%、3.50%。 另一方面,在居民存款创历史新高且定期化趋势明显的当下,一些中小银行却反其道而行之,下调了存款挂牌利率。 2022年年底至今,包括乌鲁木齐银行、新疆银行、哈密市商业银行、广东南澳农商行、天山农商银行、黑龙江五大连池农商银行等在内的多家城农商行发布了调整存款利率的公告,对多个存款产品利率进行下调,其中五年期存款利率下降幅度相对较大。 以乌鲁木齐银行为例,该行活期存款利率由0.3%调整为0.25%,定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。可以看出,乌鲁木齐银行下调后的定期存款利率仍然大幅高于股份制银行和商业银行,而该行0.25%的活期存款利率已经与国有大型银行和多数股份制银行持平,但却低于渤海银行、恒丰银行和浙商银行0.35%的活期存款利率。 新疆银行公告称,人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%,其他品种期限利率保持不变。 黑龙江五大连池农商银行则是全面下调了定期存款利率,定期整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年利率由1.75%、1.95%、2.15%、2.75%、3.15%、3.15%下降至1.5%、1.8%、2.05%、2.5%、3.1%、3.1%。 业内普遍认为,中小银行降低存款利率是银行基于存款市场需求情况,主动管理负债成本,缓解净息差收窄和盈利压力的表现。而压降利率更高的长期限定期存款则是银行调整负债结构的重要手段。 银保监会公布的数据显示,截止到2022年第三季度,商业银行净息差已经缩窄到1.94%,是自2010年以来首次低于2%。大型银行、股份行、城商行、农商行净息差同比变动-10BP、-14BP、-15BP和-21BP,农商行息差下降幅度明显较快。此外,2022年三季度末,商业银行累计实现净利润17085亿元,其中农商行累计仅实现净利润764亿元,同比大幅下滑57.74%。 上海金融与发展实验室主任曾刚表示,从行业层面看,下调个人存款利率有助于适当缓解当下银行业所面临的净息差收窄压力,特别是对于负债来源以储蓄为主的中小银行而言,此举能够提升其经营稳健性。 针对中小银行存款利率有升有降的情况,IPG中国首席经济学家柏文喜对《农村金融时报》解读称,各家银行的存贷差状况不同,负债端压力较大的银行通过上调存款利率吸纳存款,而资产端压力较大、放贷困难的银行就会适当调低存款利率以放慢存款增速,降低放贷压力。 存款利率调降力度仍显不足 银行净息差缩窄,要么造成银行利润下降,要么造成银行加大高风险投资,都会导致银行承担的风险加大。相较于2022年贷款利率的多次调降,商业银行的存款利率下调次数及幅度则显得有些力度不够。据统计,2022年1年期LPR下降2次,降幅20bp;五年期LPR利率下降3次,降幅35个BP。目前我国1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。 央行副行长宣昌能在1月13日举办的2022年金融统计数据新闻发布会上披露,2022年,新发放企业贷款加权平均利率为4.17%,比上年低34个基点。同时,人民银行建立存款利率市场化调整机制,稳定银行负债成本。2022年,新吸收定期存款加权平均利率比上年低11个基点。 2022 年 4 月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以 10 年期国债收益率为代表的债券市场利率和以 1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。 央行称,银行可根据自身情况,参考市场利率变化,自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构,人民银行给予适当激励。 “新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高,在当前市场利率总体有所下行的背景下,有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。”央行表示。 “存款方面,人民银行亦遵循市场化、法治化原则,由商业银行自主定价。” 央行在2022年9月20日发表的《深入推进利率市场化改革》一文中再次强调。 不过,由商业银行自主定价并非一放了之。该文还称,在人民银行指导下,利率自律机制密切监测存款利率定价情况,通过行业自律督促银行规范定价行为,防范个别银行因盲目追求规模或为填补流动性缺口而高息揽存等非理性竞争行为,取得了较好效果。 “为了刺激居民消费,也需要存款利率浮动起来。在市场利率下降的背景下,存款利率也应跟随下降,可以减少居民和企业的储蓄倾向,增加消费倾向。”长城证券首席宏观分析师蒋飞则从刺激消费的角度指出了存款利率跟降的必要性。 央行最新公布的2022年全年金融统计数据显示,人民币存款数据以全年新增26.26万亿的数额,创下历史年度新增存款的新高。其中,住户(即居民)存款增加17.84万亿元,成为存款多增的主要来源。 差异化定价调控负债成本 根据融360数字科技研究院监测的数据,2022年12月银行网点整存整取存款3个月期平均利率为1.581%,6个月期平均利率为1.795%,1年期平均利率为2.059%,2年期平均利率为2.561%,3年期平均利率为3.118%,5年期平均利率为3.024%。 和2021年末相比,3个月期平均利率上涨5.3BP,6个月期平均利率上涨3.5BP,1年期平均利率上涨0.8BP,2年期平均利率下跌4.3BP,3年期平均利率下跌10.1BP,5年期平均利率下跌2BP。 从利率走势来看,2022年定期存款中短期利率呈上涨趋势,长期利率呈下跌趋势。从利率结构来看,3年期平均利率和5年期平均利率出现了明显的倒挂。 定期存款平均利率短涨长跌背后,是商业银行管理自身负债成本、稳定息差的重要诉求。星图金融研究院副院长薛洪言对21世纪经济报道记者表示,2022年属于存款大年,购房需求推迟、理财净值缩水等共同推动居民财富向存款回流,并出现了存款定期化、期限长期化的现象,导致银行业负债成本被动抬升,净息差受到挤压。在此背景下,银行有动力通过差异化定价来调控负债成本。 “此外,长短期存款利率倒挂,也反映了市场对未来利率中枢持续下移的认知,即随着潜在经济增速逐渐放缓,利率水平也会逐年下台阶,导致长短期利率倒挂。当然,这种认知会随着时间发生变化,随着国内经济进入新一轮复苏周期,市场情绪会趋于乐观,长短期存款利率倒挂的现象大概率会成为历史。” 薛洪言乐观地表示。...

    2023-01-30 银行存款利率 13
  • 少则几百元多则数万元,收压岁钱对于每个孩子来说都是颇具新年仪式感的一个环节。春节假期一过,如何打理这笔钱也成为了一门学问。是“全盘没收”还是给孩子当零花钱?咨询了金融行业专业人士,为市民推荐四招巧用压岁钱理财。

    银行定存、基金定投、买保险买黄金…… 四招巧存压岁钱 理财从娃娃抓起 漫画/余宁山 长沙晚报全媒体记者 范宏欢 少则几百元多则数万元,收压岁钱对于每个孩子来说都是颇具新年仪式感的一个环节。春节假期一过,如何打理这笔钱也成为了一门学问。是“全盘没收”还是给孩子当零花钱?记者咨询了金融行业专业人士,为市民推荐四招巧用压岁钱理财。 银行定存 专属账户培养财商 “开工第一件事就是把两个宝贝的压岁钱存入她们的小京卡,晚上回去好交差。”新年开工第一天,市民温女士就在北京银行长沙分行为孩子办理了2张用于存压岁钱的专属银行卡。记者了解到,目前定期储蓄是大部分家长压岁钱理财的首选,父母根据孩子的用钱时间,规划设定存款的期限。 “每年我都会带孩子一起去银行存压岁钱,一来是让他养成储蓄习惯,二来也培养了他的财商。”市民王女士认为,虽然定存相比买理财产品、炒股的收益低,但重要的是安全稳定。 近年来,银行相继推出儿童银行卡、亲子卡等,为压岁钱、零花钱建立专门账户,专款专用,既可实现理财收益,也有助于引导和培养孩子的理财观念。例如工商银行的宝贝成长卡、中国银行的长城花季卡、交通银行的太平洋儿童卡、民生银行的小鬼当家卡、招商银行的快乐伙伴卡和光大银行的小银行家卡等等。这类专属银行卡以未满16周岁或18周岁以下未成年客户为主要发行对象,需要监护人及孩子的有效证明(户口本、身份证)共同办理或激活才能使用。与普通借记卡相比,儿童银行卡不仅保留了消费、存取功能,还能通过绑定父母银行卡建立亲子关联。 基金定投 细水长流贵在坚持 基金定投是指在固定时间以固定金额投资到指定的开放式基金,比如每月10日用1000元购买某一基金,类似于银行的零存整取。基金定投有懒人理财之称,但是只要长期坚持,也能实现跑赢股票大盘的收益率。 记者了解到,现在已经有不少父母将基金定投作为积累孩子教育金的一种方式。家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中,并与定投账户绑定,银行会每月自动扣除相应金额,为孩子定投基金。“压岁定投”可以培养良好的理财习惯,一旦需要花钱,也可以从银行卡中取出,操作简便。 “比起动辄5万起、10万起的理财产品来说,基金定投每月几百元就可以投资,无论孩子今年收的压岁钱是多还是少,都能够细水长流地进行投资。”光大银行财富经理介绍,基金定投的方式有日定投、周定投、月定投和年定投,这对于孩子还小,压岁钱资金短期内都不会被动用到的人来说,年定投应该是最佳的选择。 保险产品 兼具保障和投资 家住芙蓉区的张先生表示,家中一儿一女今年共收到了1万元的压岁钱。“两个孩子刚出生的时候我就给他们买了保险,每人每年要缴费3000多元,这笔钱就从他们的压岁钱里扣了。” 除了定存和基金,买保险也成了不少家庭打理压岁钱的重要选择。记者了解到,目前很多保险公司都有专门针对儿童的保险产品,即使利率没那么高,但长期投资靠复利,能兼顾保障和理财,为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定的保障,家长们可以考虑从压岁钱中取出部分资金为孩子配置一部分此类保险产品,也不失为一种省心且周全的选择。 阳光保险代理人小瞿介绍,儿童险基本上可以分为三类:健康医疗险和意外伤害险及教育储蓄险。从年龄阶段来看,0至6岁这个年龄段最容易发生一些小意外,可以给孩子准备一份意外医疗险;7岁至12岁时,可以配备教育基金、医疗保障;12岁以后,可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。 实物黄金 硬通货保值增值 黄金作为永不过时的“硬通货”,压岁钱用于购买黄金也是不错的选择。目前,市面上生肖金币、贺岁金条多了起来,家长们要是能将压岁钱转化为“压岁金”,每年为孩子购买一根金条,一来可作长线投资,保值增值;二来孩子们看得见、摸得着,却又不能轻易花掉。 “虽然购买实物黄金没有门槛限制,不过从理财角度来讲,黄金饰品变现起来困难,并不建议大家购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品,如手链、吊坠等。”邮储银行理财经理邓霜建议,市民可以选择接近于原料金价格的金条、金钞,更适宜作为理财投资。 记者了解到,不少银行近期也上线了兔年“贺岁金”。例如建设银行推出2023兔年压岁金钞,分为标准版、特别纪念版等不同版本;交通银行推出2克重的2023“玉兔呈祥”贺岁金,1月31日前购买享首发优惠价;恒丰银行推出1克重“兔年压岁金”,首发期9折优惠。...

    2023-01-29 理财收益率 9
  • 春节假期后首个调休工作日,市场成交清淡,银行间主要利率债收益率长券持稳,节后资金面宽松提振短券向好。截至北京时间20:00,10年期国债活跃券220025收益率持平于2.9300%;10年期国开债活跃券220220收益率上行0.75bp至3.0925%。

    春节假期后首个调休工作日,市场成交清淡,银行间主要利率债收益率长券持稳,节后资金面宽松提振短券向好。截至北京时间20:00,10年期国债活跃券220025收益率持平于2.9300%;10年期国开债活跃券220220收益率上行0.75bp至3.0925%。...

    2023-01-29 利率资讯 11
  • 美国PCE数据公布后,美国30年期国债收益率跌至日低。

    美国PCE数据公布后,美国30年期国债收益率跌至日低。...

    2023-01-28 利率资讯 12
  • 理财是一个绕不开的话题焦点,“兔年”春节也未例外。 零钱理财收益率持续走低,有的人改投债券基金;A股持续低迷,也挡不住“00后”的热情;银行理财也能剧烈波动,风险厌倦者青睐大额存单……

    撰文/ 陈邓新 编辑/ 高 智 一年一度的春节,又如期而至。 放眼望去,大街小巷到处充满喜庆的气氛,呼朋唤友的聚餐比比皆是,觥筹交错间难免谈天说地。 这其中,理财是一个绕不开的话题焦点,“兔年”春节也未例外。 零钱理财收益率持续走低,有的人改投债券基金;A股持续低迷,也挡不住“00后”的热情;银行理财也能剧烈波动,风险厌倦者青睐大额存单…… 债券基金,成为“香饽饽” “回头看,买债券基金是去年我这做过的最正确选择。”杨斌如是说。 老家镇江的杨斌,在苏州打拼多年,回家团圆之时聊起理财,不少人感叹2022年股市之殇,不由得暗自庆幸。 杨斌工作之后,相当长一段时间手头并不宽裕,也没有大富大贵的心思,一直依赖零钱理财,“那个时候,余额宝的利率在5%~6%徘徊,还是够意思!” 然而,最终为之买单的是实体经济,这不利于实体经济快速发展,降低企业融资成本成为各方的共识。 对此,中国人民银行副行长刘国强曾有言:“金融说到底是服务业,离开了实体经济金融业就成为无源之水、无本之木。” 于是乎,零钱理财的利率逐年走低,市场从增量走向存量。 存量市场的争夺,艰辛又血腥。 余额宝、理财通等也调整了打法,不断提供更多的产品以满足稳健用户的理财需求,从而提高用户黏性。 尽管如此,杨斌也没有改变理财方式的心思,“买房买车之后,一个月也剩不下什么,再说二三万元也发不了财”。 直到零钱理财的利率跌破2%,杨斌才在平台的指引下改投了一只债券基金,收益相比之前近乎翻倍。 据Choice的数据显示,2022年第三季度债券基金整体盈利401.82亿元,单季度规模增长近3000亿元。 与杨斌不同,范贤安的运气不佳。 原本,范贤安持有三只股票基金,不承想三只股票基金均在2022年遭遇“水逆”,之前的利润吐出大半。 遂赎回,投入债券基金的怀抱。 “现在才发现,前些年基金赚钱不是我眼光好,而是我浪得好。”范贤安如此总结之前的押注,“做人难,做男人更难,做一个亏钱的男人难上加难”。 万万没想到,债券基金也能亏。 范贤安2022年第三季度试水了一只债券基金,还未等加码就被当头一棒,“一番操作猛如虎,结果还不如余额宝啊!” 事实上,范贤安将债券基金当成了固定收益产品。 一名业内人士告诉锌刻度:“权益基金(即与股票挂钩的基金)表现不佳,债券基金成为避风港,却碰到国债利率陡升,令不明所以的投资者喊‘退钱’,其实债券基金可能亏损,但债券不会。历史上债券基金都多次被砸,但无一例外可以用时间换空间,因而长期持续盈利是没有问题的。” “00后”发芽,长得可真嫩? 尽管股票不好做,但入市的依然络绎不绝。 据中国证券登记结算公司的数据显示,截至2022年11月底,开立A股账户的投资者数达2.11亿户,再创历史新高;其中,散户规模为2.1亿户,同比增长7.85%,占投资者的比重为99.76%。 以上可见,散户为A股的主流群体。 而据腾讯财经的调查线上,2022年超七成的投资者拥有三年以上的炒股经验,近四成都是长情股民;其中,40岁至59岁投资者占46.33%,占比位列第一,而18岁至29岁投资者占7.75%,这意味着“00后”已欣然入市。 对此,“00后”高振廷深有体会。 正在上海求学的高振廷从小就知道其父在炒股,耳濡目染之下也对股市有了浓厚的兴趣,高中毕业就开通股票账户,获得父母的鼎力支持。 高振廷告诉锌刻度,家里认为年轻应该多经历经历,他这个年龄正适合唤醒沉睡的财商,为今后的人生打好基础,“投资要趁早,要是晚了的话,快乐就不痛快了”。 有了老股民的指点,高振廷起步很顺,第一次就买了潞安环能稀里糊涂赚了2361元,心态一下子就飘了。 飘了不打紧,迷上毒鸡汤才可怕。 工资收入只能解决温饱,人生更需要仰仗资产收入,无论是不动产的租金,或是金融资产,均可撑起未来的一片天。 此背景下,高振廷孤注一掷将家里给的钱全部投入股市。 然而,资本市场2022年风云突变,投资难度陡增,其父都难以赚钱,更不用遑论半吊子的高振廷了。 对此,高振廷自嘲道:“‘韭零后’还没割完,我们又发芽了,长得可真嫩呀!” 据公开数据显示,截至2022年12月30日收盘,A股总市值为84.85万亿元,较年初减少11.57万亿元,剔除新股的因素,A股总市值缩水了16.21万亿元,人均亏损高达7.87万元。 至此,高振廷的生活也有所变化。 高振廷以前经常与同学外出聚餐,时不时大方地请舍友吃饭,如今频率降了下来,请吃饭更是无从谈起。 不过,团年之时高振廷又有信心了。 一方面,2013年A股复苏成为投资者的共识,另外一方面对股票有了新的认知,不把股票当成一个工具,而是一个事业。 大额存单,一单难求? 与“00后”初生牛犊不怕虎不同,“大妈们”更为保守,喜好稳健的银行理财,不过银行理财也有了悄然变化。 2022年,堪称银行理财的净值化元年。 随着资管新规正式落地,刚性兑付被打破,保本理财黯然退场,这意味着“卖者当尽责,买者当自负”成为新常态。 如此一来,银行理财离开了“温室”。 市场也没有客气,给银行理财狠狠地上了一课,让“大妈们”不淡定了。 已退休多年的韩慧娜,家里颇有积蓄,是银行理财的忠实粉丝,之前一直其乐融融,没想到浓眉大眼的家伙也“叛变”了,“以前我以为股票、基金才有风险,现在算明白了,只有存款才安全”。 据Wind统计,2022年3月末,23913只公布净值情况的银行理财产品中,破净2084只产品,破净比例高达8.71%。 这之后,临近2022年年末,再度遭遇“破净潮”,破净数量一度超过6000只。 光大理财董事总经理程鹏亮曾表示:“经过这次市场波动之后,投资者对银行理财认识可能会更加成熟,对过去十年甚至更长时间内形成的银行理财刚性兑付的想法,可能会逐步地冲淡,未来投资者教育跟银行理财投资管理能力这两个会相辅相成地发展。” 这么一来,大额存单吃香了。 韩慧娜也成为大额存单的拥趸者,却一直没有抢到,“火车票还难抢”。 据《证券日报》报道,临近春节,近期稳健型投资者对大额存单热情高涨,由于每一期释放的额度有限,目前大额存单不好抢,只要一开放,几分钟就售完了。 一单难求,成为大额存单的真实写照。 而《华夏时报》报道,之前调查发现中国银行、农业银行多个期限品种的大额存单均显示额度不足。 总而言之,春节假期唠家常,赚了多少钱、亏了多少钱是一个永恒的话题,发泄情绪之后势必对未来有了更大的期盼。 那么,2023年努力搞钱。...

    2023-01-27 理财收益率 12
  • IMF表示,日本央行应考虑提高长期收益率的灵活性。

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    2023-01-27 利率资讯 11