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同样都是存款,为什么农商行、城商行的存款利率水平比国有银行高呢?目前在一些农商行里,五年期定期存款利率能达到3.8%左右,而在国有六大行中,同样五年期定期存款,利率水平却只有2.65%。若同样存10万元,到期后两者利息差距5750元。


随着经济的高速发展,我国老百姓的收入得到明显提高,手中的闲置存款也越来越多。一般来说,大家为了存款安全,都会选择把钱存放在银行。相信大家去各大银行存款的储户都有发现,像农商行、城商行这样银行的存款利率普遍高于国有六大行。

 

 

根据相关数据显示,目前在一些农商行里,五年期定期存款利率能达到3.8%左右,而在国有六大行中,同样五年期定期存款,利率水平却只有2.65%。若同样存10万元,到期后两者利息差距5750元。

相信有人看到这里会感到非常疑惑,同样都是存款,为什么农商行、城商行的存款利率水平比国有银行高呢?其实,这主要是因为受市场、以及银行内部的原因所致,一起来看看吧。

一、市场因素

就目前我国存款市场来看,各家银行的存款利率基本都是由银行根据市场的实际情况来制定的。也正是因此,现在每家银行能给出的利率水平都是有所差异的。至于为什么农商行、城商行的存款利率水平高于国有银行?主要原因就是因为像农商行、城商行这样的小银行揽储难度要远比国有银行高。

国有银行作为我国规模较大、网点覆盖面积较广、忠实用户较多的银行,自然不用担心没有人存款,而且国有银行都以服务大客户为主,在这种情况下,自然国有银行给出的存款利率不会太高。

与国有银行相比,像农商行、城商行这样的小银行网点比较少,而且还受地域限制,所以在竞争揽储方面并不占优势。为了提高自身的竞争能力,这些小银行就只能通过提高存款利率的方式,来吸引储户存款。

二、银行内部因素

实际上,不管是国有银行,还是农商行、城商行,其实都是很缺存款的。尤其是对于地区比较偏远的国有银行网点,存款是非常缺的。至于为什么缺存款的国有银行网点却不提高存款利率呢?主要是因为银行内部有资金转移定价机制,如果有银行网点缺资金可以通过这个机制来进行调配。

然而,对于农商行、城商行这些小银行来说,由于网点本身就比较少,所以根本就没有资金转移定价机制,只能通过存贷款利差的方式来获得利润。一般来说,这些小银行的贷款利率普遍比较高,这样就能提高利润空间。所以农商行、城商行这些小银行能给出的存款利率普遍要高于国有银行。

当然,除了以上两大原因之外,还有一种因素也会影响各大银行的存款利率,那就是市场利率自律公约。纵使现在我国银行存款利率已经市场化,但是仍受公约管制,这主要是为了以防银行出现恶意竞争。

据了解,国有银行属于利率自律工业的银行,所以不会给出太高的存款利率水平,而像农商行、城商行这些小银行,不太受公约的约束,利率上限放宽,所以才会有很多小银行能给出相对较高的存款利率。

不过值得注意的是,像农商行、城商行这些小银行虽然给出的存款利率高,但是安全方面肯定不如国有银行。其实,若想要稳定获得高息,除了把钱存小银行之外,也可以将资金拆分的方式来实现。

比如部分资金存进国有银行,部分资金通过兼顾安全和收益的理财方式,比如紧跟政策趋势衍生的外贸经济平台的代销等,以三十天为期限,到期后能稳定获得1%的利润,从而达到财富真正增值的效果。

总之,农商行、城商行之所以存款利率水平高于国有银行,主要是因为现在银行越来越多,为了竞争揽储、维持运营不得已而为之。所以出现这种现象并不足为奇。你觉得呢?


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