将钱款存到银行，是我们这么多年始终保持的一种储蓄方式。只是随着现在理财项目和渠道越来越多，也会有更多的人通过其他方式来理财。

但是一些理财平台也仅仅是作为一种中间机构，部分产品仍旧是通过银行来进行的。所以要理财先要了解银行利率，即便不考虑理财安全性，也要考虑储蓄利率的高低。

大部分人喜欢安稳的、中低风险投资理财的时候，银行就是首选。但是因为银行储蓄的利率和金额方面存在一定的信息，如何选择，也决定着我们能从中获取多少利息。有人就有疑问了，对于银行定期储蓄来说，如果是10万元，要怎么分配理财，是10万元半年更划算，还是1万元存十次存半年更划算？

一、同等利率

通常情况下，同一银行存款时间同样为半年，那利率就是一样的。这就等于是你存款金额越大，也就能获得越高的利息。这和其他投资行为有些类似，不论是高风险还是低风险的理财项目，你投入得越多，你赚取的利润和亏损的本金也可能会越多。理论上来看，不论是哪一种储蓄方式，最终的利息都是一样的。

这需要考虑到一种因素，那就是大额存款。因为一般银行的大额储蓄规定都是20万元起，所以10万元一般不会成为大额储蓄的目标。尤其是半年期，大多数情况下属于短期定期储蓄，并不会在时间和本金上进行划分。所以基本上同样存半年的前提下，不论是否将10万元分开储蓄，其最终产生的利息都是一样的。

以国有银行为例，即便半年期利率经常会有调整，但是近年来利率都在1.5%到2%之间。在不考虑其他存储比例和本金的理财方式的情况下，我们会发现其实既然利润相同，那么最终产生的选择，要以存储方式为主。所以在这两种储蓄方式相比较的同时，我们会发现10个1万元的半年期储蓄更有优势，因为资金利用率更高。

反之，如果是一次性存款所有的钱即10万元，一旦生病住院没有钱了，就相当于钱要取出来，而利息也自然就消失无踪了。所以当不论本金是多少，且利率相同情况下，我们的选择要以资金的可利用率为先。也就是说，如果这笔钱你可能会在这段时间之内用到，那就分散储蓄，如果用不到，那就集中储蓄，也省了麻烦。

当然，这种情况说的是利率不变的情况下，但这种情况并不属于我们在实际生活中需要考虑的重点。这是因为不同本金和时间所产生的利息，其实是有本质差距的。当你本金越多且储蓄时间越长时，银行就会支付给你更多的利息。所以，我们也需要从同样半年，不同利率的方面来考虑最终的投资方式。

二、不同利率

如果是2万元，可能分开一笔还是两笔，其利润都有可能是一样的。但是，现在银行为了吸纳更多的资金，更长的资金投注期限，就会加大对高本金和长时间的投资的利率。

简单来说，当投资时间相同时，即投入的资金越多，其利润也就越多。比如1万元、5万元和10万元，同样并非大额储蓄，但是利率也逐渐上调。

比如按照下图中的相关数据来计算，10万元以下半年期的投资是1.82%的利率，而10万元以上半年的利率是1.924%。所以说，如果是分开10个1万元进行储蓄，得到的利息就是1820。而如果是10万整体储蓄，其利息就是1924，中间有104元的差额。但是一旦在半年中将钱款取出，则利润就按照活期利润来计算。

不过，要实现更高利息的储蓄方式，其实在银行中，能够获得的机会是比较小的。这主要是因为银行通常面临更大范围的用户，所以也基本上不会通过各种引流的方式和营销方式来让消费者的利益最大化，以此来吸引我们在银行存定期。

但是如今互联网金融的火爆，让我们更相信线上理财交易平台。这也让一批人从小白变成大佬，也让一些人从默默无闻的人变成了创业精英。

不过即便线上储蓄有更高的利率和更区别化的理财方式，但是其稳定性始终不如线下银行。所以，如果想要安稳理财，最好是选择银行以及银行APP，而不是所谓的互联网金融（民营）。

三、存储方式

有一句话叫“你不理财，财不理你”，说的就是一个人在拥有一笔财富的时候要懂得善用。这个时候，就需要我们有一定的投资理财知识，才能够在合理的资产分配前提下，实现保本之上的利息倍增。就比如在余额宝刚刚出来时，利息稳定且高于银行利息。这个时候懂得用余额宝，赚的就会更多。

现在随着各种互联网金融的发展，以及线下和银行方面为了应对线上金融理财对线下业务的打击，也会采取一些利息更高的理财方式。比如有一些银行和保险会推出联合的投资项目，即固定时间周期内投资，在固定时间赎回。一般情况下，这种投资理财虽然会产生比较长的时间跨度，但是其利息也不会低于互联网投资。

就像如果手中有20万元，存到银行里，作为大额储蓄来收取利息，也是不错的。虽然现在银行中年化收益大概在3%左右，期初线上情况较好，现在也不会高于4%，而大额存单的利率一般在3%到5%，而且比较稳定。由此可见，投资需要看情况，包括个人对本金的周转情况，以及资金的数额情况，综合判断。

但是，从投资理论来讲，钱不能都存储在一个地方，尤其是这种并非保本的线上投资行为。如果是银行保本保息的投资，则可以按照比例，一部分作为长期定期投资，一部分作为短期定期投资，这样会比较科学。既提高了资金利用率，避免了风险，又实现了收益最大化。

四、结论

从理论上来说，每个人都应该学习投资理财，尤其是在今天这个社会中，早已不是从前那个万元户很少的年代。在今天，只要努力工作一年且消费适当，总会有一定的存款的。所以，对于投资理财的学习，是让资产倍增的方法之一。你现在有投资和储蓄的习惯吗？