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经营贷案例:1、额度:50万-1000万。 2、期限:3年/5年/10年 3、还款方式:3年先息后本每年不归本,5年期先息后本每年归本10%,10年期每年归本5%。 4、利率:年化利率4.65%-6.25%,(最低利率LPR,0加点)根据抵押物单价或者家庭总资产阶梯定价。 5、抵押率:抵押率6-7成。


前段时间到一个朋友那里,跟一个汉西建材市场的老板喝茶,聊天过程中得知老板正在为一笔资金犯愁,想做抵押贷款,跑了好几家银行无果,原因是几个银行认为征信有瑕疵,能做的利息有太高,并且时间短,所以一直在考虑。

然后我详细看了下征信,征信有问题的主要原因是因为近期征信查询过多,其它情况还算优良。很多银行都要求近3个月征信查询都不能超过6次。所以被拒绝准入也算正常。

但也并不是所有银行都贷不了,因为此建材老板资质还是有很多亮点的,比如抵押物优质,经营状况良好,征信虽查询多,但负债低,也没有什么小贷网贷。

老板的要求年化利率6%以下,贷款期限5年以上,先息后本最好,当然前提是能批得下来。

融资方案如下:

一、产品属性

1、额度:50万-1000万。

2、期限:3年/5年/10年

3、还款方式:3年先息后本每年不归本,5年期先息后本每年归本10%,10年期每年归本5%。

4、利率:年化利率4.65%-6.25%,(最低利率LPR,0加点)根据抵押物单价或者家庭总资产阶梯定价。

5、抵押率:抵押率6-7成。

二、抵押物要求

1、面积:50平-260平,其中50平-180平最高7成。

180-260平最高6成(房龄05年后且单价超过武汉市均价)。

2、房龄:房龄不超过25年,其中20年-25年抵押率6成。

3、区域:位于三环内或三环外的限购区域地铁口2公里内(比如盘龙城、经开等), 抵押物过户满3个月,营业执照不满半年需满6个月,直系过户不受影响。

4、房产性质:只接受市场化商品住宅(含洋房、叠拼、不含独栋、联排、双拼别墅)

5、过往无查封历史,未抵押过典当行。

6、未办证的房产,可凭购房合同先审批再办证。

三、借款人及经营实体要求

1、借款人:年龄18岁-65岁(年龄+贷款期限小于70岁),个体户或企业法人代表,借款人和配偶共同持股10%及以上,发生变更成法人或股东需满半年。

2、抵押人:年龄+贷款期限小于80岁,只能是借款人本人、配偶、双方父母或成年子女。

3、经营:经营注册地或场所在武汉,有经营场地和流水体现,房地产、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢贸、金融类不准入。

4、当前执照的有经营流水准入。

四、征信要求

1、逾期:近2年内征信无连3累6逾期记录,当前有1可先审批,征信更新后放款。

2、查询:近半年贷款审批查询不超过6次(只看贷款审批),稍超过的,无小贷网贷的看综合资质是否准入。

3、五级分类无:冻结、呆账、核销,无担保人代偿,以资抵债的情形。

4、有未结案案件标的金额10万以下的准入。

总结测评:

此方案对抵押物还有征信部分要求是比较高的,但是相对来讲可以准入的空间还是很大,并没有那么死板,比如查询、当前逾期、诉讼、五级分类、产证以及营业执照等,都没有那么严苛,但前提是超纲部分不那么严重,并且其它方面有亮点才行。

此方案还款方式对于经营者来讲相对很灵活,贷款时间没有那么短,并且不用担心还本续贷风险,同时相比一年以上经营贷贷款利率还是比较低的,但是对抵押物要求偏高,并且抵押物类型有很多限制。

其实任何产品的设计都是有差异化的,针对不一样的群体,如何找到相对适合自己的融资方式往往比利息更重要。

银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎。

注:本文不做任何产品推荐,只为传递更多价值信息,客观测评武汉各银行融资产品。


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